Entenda o papel da Previdência Privada na sucessão patrimonial
Muitas pessoas já sabem que a Previdência Privada é uma das melhores estratégias para planejar a aposentadoria. Ela também pode ser usada para diversos outros planos de longo prazo — como investir no futuro dos filhos ao fazer uma Previdência Infantil, por exemplo.
Entretanto, essa modalidade de investimento apresenta tantas vantagens que algumas delas ainda são pouco conhecidas pelos investidores. Você sabe, por exemplo, qual é a importância da Previdência Privada na sucessão patrimonial?
Esse é o assunto deste post. Confira as informações a seguir para saber mais sobre o assunto e trazer mais segurança para sua família!
O que é a Previdência Privada?
Vamos começar explicando brevemente o que é e como funciona a Previdência Privada. Trata-se de uma modalidade de investimento voltada para pessoas que têm objetivos de longo prazo. O funcionamento é semelhante aos fundos de investimento.
Ou seja, o investidor realiza aportes de dinheiro e essa quantia é administrada por gestores profissionais, que a investem em diversos ativos para conseguir rentabilidade – de acordo com o perfil e estratégia do fundo. Então, no momento de resgatar o valor, será possível usufruir dos rendimentos.
A Previdência Privada é muito conhecida por ajudar o investidor a garantir uma aposentadoria de maior qualidade. Afinal, depender apenas da Previdência Social pode resultar na diminuição da renda depois de sair do mercado de trabalho.
Assim, aqueles que desejam ter uma vida financeira mais tranquila ao se aposentar costumam planejar esse momento por meio da Previdência Privada. Esse é um caminho bastante interessante para quem deseja contar com uma gestão profissional para cuidar do seu dinheiro investido com a finalidade de aposentadoria.
Existem muitos planos de Previdência Privada, com características diversas, para você escolher. Seja qual for o tipo, eles envolvem dois momentos principais: a fase de acumulação, na qual os aportes mensais acontecem, e a fase de usufruto — nessa, o cliente pode resgatar o dinheiro.
O que é sucessão patrimonial?
Apesar de ninguém gostar de pensar sobre o momento da própria morte, todos nós desejamos oferecer segurança para nossa família, certo? A sucessão patrimonial diz respeito a esse desafio. Ela acontece quando há o falecimento de uma pessoa e seus bens precisam ser transferidos para os herdeiros.
Esse não é um contexto fácil, já que pode ser muito difícil resolver as burocracias necessárias diante da dor de perder um familiar. Por isso, é interessante fazer um planejamento sucessório. Isto é, tomar alguns cuidados para facilitar a sucessão para seus herdeiros.
Uma das maneiras de fazer isso é preparar um testamento, deixando o registro dos bens organizados, assim como a forma de partilha. Outro cuidado importante é deixar uma quantia de dinheiro em fácil acesso para os familiares.
Essa prática facilita bastante a sucessão patrimonial, pois os bens que pertencem à pessoa que faleceu precisam passar pelo processo de inventário — e ele tem um custo. Dessa forma, algumas famílias podem enfrentar dificuldades até na hora de pagar por esse processo.
Além dos custos, é preciso pensar que o inventário demanda tempo. Ele pode demorar alguns meses ou até anos, dependendo da complexidade de cada caso. Assim, estratégias para deixar os herdeiros amparados são muito bem-vindas.
Qual é o papel da Previdência Privada na sucessão patrimonial?
A Previdência Privada pode ser uma das melhores estratégias para manter seus herdeiros amparados . Ela ajuda na sucessão patrimonial ao providenciar uma quantia em dinheiro que é passada rapidamente e sem burocracia aos herdeiros.
Com isso, além de ser usada para planejar a aposentadoria, ela acaba trazendo segurança para toda a família.
Você pode estar se perguntando qual é a diferença, na prática, entre a Previdência Privada e seus outros investimentos. para que o processo de sucessão seja mais rápido?
Acompanhe a seguir alguns detalhes que geram esse benefício e entenda por que a Previdência pode ser a melhor opção para a sua sucessão patrimonial.
Identificação dos beneficiários
Normalmente, o contratante do plano de Previdência é o principal beneficiário dele. Ou seja, é quem receberá o resgate do dinheiro na fase de usufruto.
Mas um detalhe que é muito útil na sucessão patrimonial é o fato que o direito de receber essa quantia não se perde caso o titular venha a falecer.
Ao fazer uma Previdência Privada, a pessoa indica um ou mais beneficiários. Assim, o plano funciona também como uma espécie de seguro de vida.
Os beneficiários podem ser os herdeiros diretos ou até mesmo outras pessoas à sua escolha. Se nenhum beneficiário for indicado, serão considerados os herdeiros previstos na lei brasileira.
Além dessa possibilidade de indicação, também é viável fazer um plano de Previdência colocando diretamente o resgate como direito de um beneficiário — por exemplo, um cônjuge ou filho. Nessa opção, o dinheiro irá para eles, independentemente se o contratante do plano falecer ou não.
Como você pode ver, a principal facilidade oferecida pela Previdência Privada em relação ao planejamento sucesso é que esse montante aportado não precisa passar por inventário. Assim, a família conta com maior segurança financeira diante da perda.
Recebimento do benefício
Existe um detalhe muito relevante quando se fala da Previdência Privada para sucesso patrimonial: a fase em que o plano está. Quando o falecimento acontece no período de acumulação, a quantia acumulada até o momento é transmitida aos herdeiros.
Já se isso ocorre no período de usufruto, a forma de recebimento do benefício depende de qual foi a escolha para o resgate do dinheiro. Por exemplo, se a decisão foi por fazer um resgate único e o pagamento já tiver sido feito, o valor não estará mais na Previdência e precisará passar pelos meios comuns (através de inventário).
Se o pagamento único não tiver sido feito ainda, o montante é transferido aos herdeiros normalmente. E se a opção de resgate envolver o recebimento de uma renda mensal por prazo determinado, ela será repassada aos beneficiários até a data estabelecida em contrato.
No caso do contratante escolher a modalidade de renda vitalícia, é preciso ter atenção, pois os pagamentos são interrompidos com sua morte. A não ser que haja a escolha por renda vitalícia reversível a um beneficiário — logo, quem pensa no planejamento sucessório deve considerar essa alternativa.
Seja qual for sua escolha, perceba que a Previdência Privada oferece uma série de benefícios para sucessão patrimonial na comparação com outros produtos ou modalidades de investimento.
Conclusão
Agora você sabe como funciona a Previdência Privada na sucessão patrimonial e descobriu as inúmeras vantagens que esta modalidade oferece em relação à sucessão de patrimônio e transferência do mesmo aos herdeiros.
Vale destacar, contudo, que é importante sempre respeitar as regras relacionadas à herança antes de escolher seus beneficiários, pois grandes divergências podem causar problemas legais no futuro, ok?
As informações que trouxemos foram interessantes? Aproveite para saber como transformar seu imposto de renda em rentabilidade para seus filhos!
