Como os juros compostos podem trabalhar em prol da sua aposentadoria?
Você certamente já ouviu falar sobre a ação dos juros compostos, não é mesmo? Se sua resposta for não, saiba que, se você pediu um empréstimo, financiou um bem ou investiu dinheiro (mesmo que seja na poupança) ao menos uma vez, então já contou com a ação dos juros compostos na sua vida.
Nas duas primeiras realidades, foi preciso pagar juros. Já na última, você recebeu juros pelo dinheiro que investiu. É nesta segunda situação que os juros compostos podem trabalhar em prol da sua aposentadoria.
Que tal saber mais sobre esse assunto e aprender como os juros compostos pode ser essencial para sua aposentadoria? Continue a leitura e saiba mais!
O que são os juros compostos?
Algumas aulas de matemática na escola ensinam os alunos dois conceitos diferentes: os juros simples e os juros compostos. No primeiro caso, a taxa de juros incide apenas uma vez sobre um montante de dinheiro.
Já no caso dos juros compostos, há aplicação de juros sobre juros, ou seja, a taxa incide sempre sobre um novo valor. Esse movimento causa um efeito conhecido como bola de neve — e é o que leva muitas pessoas a acabarem com dívidas enormes depois de um período de inadimplência, por exemplo.
Se os juros compostos podem fazer um grande estrago em quem tem dívidas, por outro lado, eles se transformam em ótimos aliados dos investidores. Isso porque os rendimentos de ativos financeiros também seguem a lógica dos juros sobre juros.
Então, na medida em que a quantia investida aumenta, os juros passam a incidir sobre o novo valor. No longo prazo, os efeitos são bastante significativos e podem até mesmo multiplicar o dinheiro aplicado inicialmente.
Qual a relação entre juros compostos e aposentadoria?
Seguindo esta lógica, saiba que os juros compostos pode ser um grande aliado da aposentadoria – e aumentá-la consideravelmente.
Vamos usar um exemplo prático: se você iniciar hoje um propósito de poupar R$ 100 todos os meses, em 20 anos terá R$ 24 mil, certo? Errado! Esse seria o valor correto se o dinheiro não fosse investido e ficasse guardado embaixo do seu colchão, por exemplo.
Se a quantia for destinada a um investimento, ela será muito maior ao final dos 20 anos. Suponha uma taxa de juros compostos de 1% ao mês: no momento de resgatar o montante, haveria algo em torno de R$ 100 mil!
Contar com cerca de R$ 75 mil de juros compostos é uma grande vantagem, certo? Esse efeito tão significativo só foi possível porque consideramos um exemplo de longo prazo. Quanto maior o período do investimento, mais atrativa será a ação dos juros.
Por isso, aposentadoria e juros compostos têm tudo a ver! Quem deseja usufruir de tranquilidade financeira no futuro precisa pensar sobre esse assunto.
Confira a seguir alguns detalhes acerca dessa relação entre juros e planos de longo prazo!
Investimentos para aposentadoria
Se você ficou interessado pela mágica que os juros compostos podem fazer em 20 anos por um valor pequeno (cem reais mensais), é hora de começar a se planejar. Contar com essa renda só é possível para quem planeja a própria aposentadoria.
Afinal, as pessoas que dependem da Previdência Social não têm essa ação tão forte dos juros compostos. Na maioria das vezes, focar apenas no INSS significa receber uma renda menor depois de sair do mercado de trabalho.
Essa é uma realidade bastante complicada, já que a fase da aposentadoria costuma ser também a que envolve maiores gastos com saúde e qualidade de vida, por exemplo. Considerando isso, o melhor caminho é ter investimentos pensando no seu futuro.
Como expusemos no exemplo prático, mesmo esforços financeiros reduzidos podem dar ótimos resultados quando se pode contar com o longo prazo. E, em geral, a aposentadoria é um plano de longo prazo, certo?
Previdência Privada
Escolher os investimentos para planejar sua aposentadoria não é uma tarefa simples, principalmente para quem não tem conhecimentos ou experiências profundas no mercado financeiro. Além disso, esse desafio despende tempo e trabalho até mesmo das pessoas que já entendem do tema.
Então, uma das melhores estratégias para combinar juros compostos e aposentadoria é fazendo um plano de Previdência Privada. Ele consiste, basicamente, em contar com um gestor profissional para administrar seus aportes – e de outros investidores – realizados ao longo do tempo.
Então você, enquanto investidor, faz seus aportes mensais e conta com profissionais especializados para montar uma carteira de investimentos atrativa, que possa lhe gerar rentabilidade ao longo do tempo. Os planos de Previdência podem ter diferentes estratégias – desde mais conservadoras até mais arrojadas, servindo bem a diversos objetivos e perfis de investidores.
PGBL
Existem dois tipos principais de Previdência Privada: a VGBL e a Previdência do tipo PGBL (plano gerador de benefício livre). Esta última apresenta um benefício fiscal que a torna bastante vantajosa – especialmente em relação à ação dos juros compostos para aposentadoria.
No tipo PGBL, o investidor pode deduzir as contribuições para a Previdência Privada na sua declaração do Imposto de Renda no modelo completo — respeitando o limite de 12% da renda tributável anual.
Quando isso é feito, o valor para o cálculo do imposto devido diminui e você acaba pagando menos IR. Ou seja, o valor economizado pode ser usado para fazer aportes ainda maiores na Previdência, potencializando a ação dos juros compostos no seu patrimônio.
Escolhas eficientes
Você quer aproveitar todas essas vantagens da ação dos juros compostos e ter uma aposentadoria mais próspera, certo? Então saiba que isso é possível apenas quando se faz escolhas eficientes, principalmente em relação ao plano de Previdência Privada. Como dissemos, existem muitas opções disponíveis – até mesmo quando o assunto são os planos de Previdência Complementar.
Ou seja, é preciso saber como avaliar as alternativas e optar pela melhor para o seu caso – até mesmo para potencializar a ação dos juros compostos neste investimento. Um dos aspectos fundamentais é verificar quais são as taxas cobradas pela instituição que oferece os planos de Previdência.
As taxas são, normalmente, um percentual do valor investido. E podem ser muito variadas. Logo, vale a pena considerar esse ponto na hora de escolher. Afinal, é um fator que afeta diretamente os rendimentos dos seus investimentos – e a ação dos juros.
Além disso, é importante ficar atento à gestão do plano de Previdência. Antes de tomar sua decisão, verifique a comunicação dos gestores com os clientes e a qualidade dos investimentos realizados. Também é possível checar a rentabilidade conquistada por eles nos últimos meses ou anos.
Esses cuidados aumentam suas chances de obter sucesso no planejamento da aposentadoria. E, caso você já tenha um plano de Previdência, mas não esteja satisfeito com algum (ou vários) desses aspectos, saiba que existe uma saída. É possível realizar a portabilidade e mudar para outro plano — seja na mesma instituição ou em outra.
Concluindo
Depois de aprender qual é a relação entre juros compostos e aposentadoria, não deixe de buscar mais informações sobre isso e fazer boas escolhas de investimento.
Vale a pena se planejar com eficiência – e escolher o melhor plano de Previdência para você, como o PGBL – para potencializar seus ganhos e alcançar os melhores resultados!
Precisa de ajudar para escolher os melhores planos de Previdência para você? Entre em contato conosco. Nós podemos lhe ajudar!
