Como fazer o acompanhamento de um Fundo de Previdência?

Fazer o acompanhamento de um Fundo de Previdência é essencial para o sucesso do seu investimento. Afinal, aportar parte dos seus rendimentos todos os meses em um Fundo de Previdência sem o devido planejamento não fará seu dinheiro render da melhor maneira para a aposentadoria.

Um bom investimento em Previdência Privada começa com a escolha do fundo – que deve ser feita com cuidado e responsabilidade. Depois disso, fazer o acompanhamento frequente é fundamental para identificar se o fundo escolhido ainda atende aos seus objetivos. Se este não for o caso, é possível procurar por opções mais interessantes no mercado. 

Mas como acompanhar o Fundo de Previdência escolhido? É sobre isso que você vai ler no artigo de hoje. Continue a leitura e descubra por que e como fazer o acompanhamento do seu Fundo de Previdência Privada.

Como funcionam os fundos de Previdência Privada? 

Antes de entender os motivos pelos quais você deve fazer o acompanhamento de um Fundo de Previdência, é importante retomar como funciona um fundo como este – que tem como principal objetivo a acumulação para aposentadoria.

Um plano de Previdência Privada possui basicamente duas etapas: a fase de acumulação, na qual você investe uma quantia inicial e continua fazendo os aportes mensais ao longo dos anos, e a fase de usufruto, que é o momento no qual você recebe seu dinheiro investido com os juros dos rendimentos. 

Existem dois tipos de plano de Previdência Privada: o PGBL e o VGBL. No PGBL, o investidor conta com um benefício fiscal – podendo abater seus aportes em até 12% da sua renda anual tributável na declaração do Imposto de Renda no modelo completo.

Para saber mais informações sobre os benefícios dessa modalidade, você pode conferir clicando neste artigo.

Além de escolher o tipo do plano, o investidor deve analisar também o regime de tributação – se é regressivo ou progressivo, o nível de risco do plano, as taxas envolvidas rentabilidade, entre outras informações importantes.

O que analisar em um monitoramento de um Fundo de Previdência? 

Fazer uma boa escolha de Fundo de Previdência, contudo, não é a única atenção que o investidor deve ter na hora de cuidar do seu futuro. É fundamental também manter um acompanhamento frequente do investimento.

Essas análises são importantes para que o investidor verifique se o investimento está comportando-se conforme o esperado. Na revisão periódica, é importante verificar alguns fatores. 

Confira a seguir o que acompanhar na hora de monitorar seu Fundo de Previdência Privada.

1. Rentabilidade

Seu Fundo de Previdência está rendendo conforme o previsto? Acompanhe o rendimento e compare esta rentabilidade com as de outros fundos disponíveis no mercado que apresentem características semelhantes. 

Caso a rentabilidade não esteja de acordo com o esperado, pesquise a respeito e converse com especialistas para saber qual a melhor medida a se tomar neste caso – como fazer uma portabilidade para outro fundo, por exemplo.  

Nesta etapa, um assessor de investimento pode ser muito útil ao investidor. Ele é o profissional mais adequado para ajudar você na escolha dos melhores investimentos para a sua carteira – incluindo a Previdência Privada.

2. Taxas

A Previdência Privada, assim como diversos investimentos, está sujeita à cobrança de taxas. Essas taxas não podem ser ignoradas pelo investidor – afinal, elas podem comprometer a rentabilidade e, consequentemente, frustrar o investidor. 

Entre as taxas que devem estar no radar do investidor estão taxa de administração e a taxa de carregamento. Mesmo antes de escolher seu plano de Previdência Privada, você precisa analisá-las e comparar o que é cobrado por outros fundos do mercado. O mesmo podemos falar sobre eventuais taxas de performance.

Enquanto você faz o acompanhamento do seu Fundo de Previdência, as taxas devem também se manter em foco. É importante sempre estar atualizado sobre os valores do mercado – a fim de verificar se o que está sendo cobrado está de acordo com outras opções do mercado. 

3. Perfil e objetivo

Seu perfil e metas enquanto investidor podem mudar ao longo do tempo – e isso é normal. Este fator, entretanto, deve sempre ser considerado por aqueles que se propõem a acompanhar o despenho do Fundo de Previdência.

Procure avaliar se o seu perfil de investimento sofreu algum tipo de alteração – que pode abrir espaço para oportunidades mais rentáveis e de maior risco – e se o investimento ainda se mantém aliado aos seus objetivos.

4. Usufruto do benefício fiscal

Por fim, ó investidor que possui um plano PGBL deve também verificar se está usufruindo, na totalidade, do benefício fiscal oferecido por este tipo de Previdência Privada. 

Caso este benefício não esteja sendo utilizado de maneira adequada, pode ser possível reajustar aportes e investir de modo a usufruir desta vantagem em sua totalidade todos os anos.

Avaliando as opções do mercado

Tenha sempre em mente que não é porque você iniciou seus aportes em um Fundo de Previdência Privada que precisa levar este investimento até o fim. 

Se, no meio do caminho mudar de objetivos ou perceber que seu fundo não está se comportando da maneira esperada, você poderá escolher outra alternativa que atenda aos seus planos futuros.

O objetivo é sempre identificar quais são as melhores oportunidades disponíveis no mercado e escolher o fundo mais adequado – sem que seja necessário resgatar seu Fundo de Previdência. 

Como fazer uma boa análise da sua Previdência

As análises deste investimento dependem do tipo de Fundo de Previdência escolhido. Por exemplo, se o seu Fundo de Previdência é de renda fixa, o ideal é que sejam feitas avaliações de desempenhos em períodos mais curtos. 

Por outro lado, nos fundos de previdência em renda variável, que são mais arrojados e têm exposição maior a riscos, você pode analisar a rentabilidade em períodos mais longos – por exemplo, entre 3 a 5 anos. 

Esse monitoramento pode ser feito individualmente, por meio de comparativos – que podem ser encontrados facilmente na internet. No entanto, o ideal é sempre contar com ajuda de profissionais nesta etapa, a fim de sempre fazer boas escolhas de investimento.

Depois dessas avaliações, vale repetir que é fundamental verificar se o seu plano ainda está de acordo com seu perfil de investidor e objetivos financeiros. Caso não esteja, há a possibilidade de migrar para fundos mais alinhados aos seus objetivos e perfil. 

Portabilidade: uma oportunidade par ao investidor

Se você verificou que o Plano de Previdência que possui não está mais adequado para você, é possível solicitar a portabilidade de um fundo para outro.

A portabilidade permite ao investidor migrar seu investimento para outro plano de Previdência e instituição, desde que ela seja do mesmo tipo de previdência que possui. Por exemplo, se você investia na modalidade PGBL, poderá transferir seu investimento – desde que continue nesta mesma modalidade.

Na portabilidade, você não vai precisar resgatar seu dinheiro e tampouco pagar o Imposto de Renda. Outra vantagem é que você não precisará reiniciar a contagem da tabela regressiva desse imposto, se for o caso.

Sempre que sentir que seu Fundo de Previdência não está bem, saiba que a opção de fazer portabilidade para outra instituição existe – e pode ser bem vantajosa. 

Conclusão

O acompanhamento de Fundo de Previdência jamais pode ser esquecido, pois é a partir deste acompanhamento que o investidor consegue mensurar o sucesso do seu investimento e fazer, caso necessário, os ajustes para impulsionar seus ganhos com a Previdência Privada.

Com a revisão periódica do Plano de Previdência Privada, portanto, você consegue:

• reduzir custos com taxas;
• melhorar o desempenho do fundo;
• readequar ao seu perfil de investidor;
• melhorar os benefícios tributários;
• e acumular, ao longo do período, um patrimônio mais elevado.

Por isso, se você já investe em um Plano de Previdência Privada, considere manter um acompanhamento próximo e periódico do seu investimento. Desta forma você conseguirá não somente ajustar sua carteira aos seus anseios metas, mas também incrementar a acumulação de patrimônio para o futuro.

Quer descobrir se existem Planos de Previdência mais adequados para você no mercado? Então não deixe de entrar em contato conosco para receber auxílio profissional e identificar se o seu plano está adequado às suas necessidades e ao seu perfil. 

Dê este importante passo em prol da sua aposentadoria agora mesmo! Entre em contato e nos deixe ajuda-lo nesta jornada!