O Vinci Shopping Centers FII (VISC11) é um dos maiores fundos imobiliários do país, possui participação em 12 Shoppings Centers que estão localizados em 9 capitais com mais de 1 milhão de habitantes, totalizando mais de 102 mil m² ABL própria. Com patrimônio líquido de R$1,269 bilhão e mais de 110 mil cotistas é um fundo com grande liquidez sendo negociado diariamente na Bolsa de Valores.

Diferencia-se pela boa gestão e por ser bom gerador de renda, apresentando uma valorização consistente de 72,2% desde o início do fundo. Em 2019 a cota do fundo teve uma valorização de 29,4%, que somados com os rendimentos distribuídos mensalmente chegou a incríveis 43,4% de rentabilidade.

O VISC11 essa semana está concluindo a sua 6ª Oferta Pública, com o objetivo de captar mais R$ 400 milhões para realizar novas aquisições. Já possui 3 novas aquisições em andamento, que totalizam R$ 334 milhões, mais de 45 mil m² de ABL e cap rate acima de 8,5%.

Em um primeiro momento foi dado o direito de preferência de subscrição das novas cotas aos atuais cotistas, que subscreveram mais de 2,8 milhões de novas cotas. Agora, o fundo abriu a oportunidade a todos que queiram participar da oferta pública, sejam estes cotistas ou não, de adquirir as mais de 420 mil cotas restantes, podendo ainda existir um lote adicional de 657 mil novas cotas.

OPORTUNIDADE:

As novas cotas estão sendo oferecidas ao valor de R$126,50, sendo que hoje (20/01/2020) o fundo fechou o dia com a sua cota sendo negociada a R$140,00. Ou seja, é a oportunidade de adquirir cotas do fundo imobiliário Vinci Shopping Centers – VISC11, com um desconto de quase 10% sobre o valor da cota.

O fundo distribui mensalmente lucros isentos de imposto de renda para os cotistas (pessoa física), sendo a projeção/expectativa para quem está entrando nesta oferta, de retorno mensal de pelo menos 0,50% ao mês sobre o valor investido. Valendo notar que as novas aquisições projetam impacto positivo sobre o percentual de distribuição.

Ainda há uma boa notícia, com o fim da oferta, o fundo irá ultrapassar o valor de mercado de 2 bilhões e terá a taxa de administração reduzida de 1,35% a,a para 1,20% a.a., com impacto positivo para as distribuições futuras, uma vez que o custo do fundo irá diminuir.

ATENÇÃO:

Resta pouco tempo! O período de reserva termina no dia 24 de janeiro e o investidor precisa ter uma conta aberta em uma corretora com acesso a bolsa de valores para efetuar a reserva.

O valor mínimo da reserva é de R$ 26.059,00, contudo, deve haver rateio entre os interessados e, ainda que haja essa expectativa, é importante ter o valor total reservado para o dia 24/01/2019, quando termina o período de reserva.

Portanto, você tem apenas poucos dias para aderir a oferta. Se ainda tem dúvidas ou quer participar e não sabe como começar, entre em contato com um dos nossos assessores. 

24/01/2020 – Fim da Reserva

27/01/2020 – Bookbuilding – Negociação

30/01/2020 – Data de Liquidação

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Converse com um especialista

Em abril de 2019 a Pátria Investimentos, uma das maiores gestoras de investimentos alternativos do Brasil e que possui mais de 30 anos de experiência no mercado, atuando em áreas de Infraestutura, Private Equity, Real Estate e Crédito, abriu o seu primeiro Fundo de Investimento Imobiliário, o FII Pátria Edifícios Corporativos Fundo de Investimento Imobiliário, com código de negociação da Bovespa  de PATC11 e CNPJ: 30.048.651/0001-12, com patrimônio de 150 milhões.

O Fundo é um condomínio fechado, com prazo indeterminado e com foco no segmento de Lajes Corporativas. Semestralmente efetua a distribuição de no mínimo 95% (noventa e cinco por cento) dos lucros auferidos pelo Fundo, apurados segundo o regime de caixa, com base em balanço ou balancete semestral encerrado em 30 de junho e 31 de dezembro de cada ano. Esses lucros são pagos mensalmente, no sexto dia útil de todo mês, sendo o valor creditado na conta corrente da corretora em que o cotista mantém a sua custódia.

No dia 2 dezembro de 2019 o fundo anunciou a Oferta Pública para captar mais 206 milhões ao valor de R$ 104,50 por cota, sendo que a cotas terminaram esse dia negociadas a R$ 113,70. Ou seja, os cotistas do fundo a época, poderiam mais que dobrar a quantidade de cotas (1,3 vezes), com um desconto de 8,8% em relação ao valor de mercado.

Todos os cotistas podiam exercer o seu direito de subscrever as suas cotas a um valor mais barato, inclusive aqueles que não tívessem dinheiro para adquirir mais cotas, pois podiam vender as cotas a mercado ao valor de R$ 113,70, para subscrever a mesma quantidade ao valor de 104,50, recompondo assim a sua carteira. Contudo mais da metade dos cotistas deixaram de subscrever, muito provavelmente por não terem se atentado ao direito que tinham de colocar no bolso 8,8% de lucro, nesse aspecto uma boa assessoria faz toda a diferença, pois chamam atenção para essas oportunidades de mercado, de lucro certo.

Como já comentei, na primeira rodada de subscrição um pouco menos da metade dos cotistas subscreveram, o que resultou sobra de mais da metade das cotas. Essas sobras então foram oferecidas aos cotistas que subscreveram a primeira vez, o que permitiu a esses cotistas dobrarem comprarem praticamente a mesma quantidade, a R$ 104,50. A diferença é que essa altura a cota do FII Patria, já estava sendo negociada acima dos R$ 150,00, impulsionada pelas novas aquisições realizadas pelos gestores do Fundo Imobiliário Patria Edifícios Corportativos –  PATC11.

Infelizmente, quem não subscreveu na primeira rodada, não pode subscrever a novas cotas que agora ofereciam um ganho de 38% em relação ao valor de mercado. Realmente essa foi uma excelente oportunidade para os cotistas do fundo imobiliário que subscreveram a primeira vez, adquirirem mais cotas com um desconto de mais de 38% sobre o valor de mercado. E ainda teve cotista que solicitou mais cotas por conta do lote adicional, que diante de todo esse desconto não deixou a oportunidade passar. Quem solicitou cotas adicionais, nesse caso, teve seu pedido atendido em 95,08%.

A atual reforma da previdência e as próximas que ainda serão necessárias, somadas ainda aos juros baixos que também fez da poupança um dos piores investimentos de renda fixa, que não consegue por diversas vezes sequer entregar uma rentabilidade que faça frente a inflação no Brasil, deixou para o passado a rentabilidade fácil e está forçando o brasileiro a entrar no mundo dos investimentos.

Essa nova realidade exige que o investidor se planeje para o futuro e esteja bem assessorado e informado para aproveitar as diversas oportunidades que existem no mercado financeiro e que continuaram a existir.

A boa notícia é que não é o fim do mundo, mas apenas uma nova realidade.

Além dos investimentos tradicionais, o investidor deve buscar os investimentos que possuem algum tipo de incentivo fiscal, pois em geral essa ajuda faz muita diferença resultado dos investimentos. Estão nessa lista, fundos de debêntures incentivadas, ações isentas de IR, fundos imobiliários, LCI, LCA, alguns fundos de participação, entre outros, mas aqui vale um destaque importante para os planos de previdência privada que nada mais são que fundos de investimentos com incentivos fiscais.

Tanto os fundos de previdência privada do tipo VGBL, quanto os do tipo PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre não sofrem tributação semestral, (o famoso come-cotas) o que gera um efeito positivo significativo para os investimentos ao longo do tempo.

Se o investidor é daqueles que paga muito imposto de renda na pessoa física, o fundo de previdência do tipo PGBL pode ser ainda mais interessante, pois o valor aportado é descontado da base de cálculo do Imposto de Renda e a tributação postergada para o futuro, quando do momento do resgate. Assim, o investidor em geral consegue investir 37,9% a mais, se não o tivesse feito. Ou seja, com o mesmo esforço é possível investir muito mais dinheiro com a ajuda do leão.

Se você é funcionário público, muito provavelmente o fundo de previdência privada é interessante para o seu futuro e da sua família.

Não deixe de entrar em contato com um dos nossos planejadores financeiros, eles irão te ajudar na construção do seu patrimônio, sem qualquer custo adicional.

Você sabe como funciona a Previdência Privada Infantil?

Como se trata normalmente de um planejamento financeiro para a aposentadoria, a Previdência Privada costuma ser bastante conhecida pelos investidores que investem para longo prazo. Mas você sabia que esse recurso também pode ser muito útil para o futuro do seu filho?

A Previdência Privada Infantil é uma maneira bastante interessante de construir a saúde financeira da sua família antes mesmo da aposentadoria. Afinal, os pais estão frequentemente preocupados em como custear coisas importantes para seus filhos — como a faculdade, um intercâmbio, etc.

E este tipo de Previdência pode ajudar nesta missão. Confira as informações deste post e saiba como a Previdência Privada pode ser utilizada para garantir o sossego da sua família e das suas crianças no futuro!

O que é a Previdência Infantil?

Você provavelmente já conhece a Previdência Privada. Trata-se de uma alternativa para aqueles que desejam uma aposentadoria mais próspera, sem depender da Previdência Social brasileira na terceira idade.

Pois bem, a Previdência Infantil funciona da mesma maneira que qualquer outra Previdência Privada. Mas com a particularidade de que é voltada para o futuro de pessoas que ainda são menores de idade.

Assim, ela deve ser contratada pelos pais da criança ou por outro responsável financeiro. A Previdência é organizada por uma instituição privada e o cliente delimita uma contribuição a pagar mensalmente.

Esse valor será investido por gestores profissionais responsáveis pelo Fundo de Previdência. Desta forma, o beneficiário poderá contar, no futuro, tanto com dinheiro que está sendo aportado quanto uma rentabilidade oriunda dos investimentos.

A primeira fase da Previdência representa um período de acumulação de capital. Depois, há o usufruto. Normalmente, esta última etapa pode ser feits de duas formas: com o resgate do valor total ou o recebimento de uma renda mensal.

Em se tratando de uma Previdência contratada para alguém menor de idade, geralmente o objetivo principal não é a aposentadoria. Logo, é comum que a opção seja pelo resgate de todo o dinheiro para custear gastos importantes ou mesmo ajudar no início da vida adulta do beneficiário.

Para que serve a Previdência Privada infantil?

Em resumo, a Previdência Privada Infantil serve para qualquer plano que uma pessoa tenha acerca do futuro de alguém que, hoje, é menor de idade. O resgate pode ser planejado, por exemplo, para quando seu filho tiver 18 anos — ou para um futuro mais distante, de acordo com seus objetivos.

Embora o usufruto possa ocorrer durante a vida adulta, a Previdência Infantil também pode estar voltada, de fato, para a aposentadoria. É o caso, por exemplo, do próprio beneficiário continuar aportando dinheiro depois de atingir a maioridade.

Qualquer adulto pode contratar uma Previdência desse tipo. Normalmente são os pais que tomam esta decisão, mas também é frequente que o planejamento seja pensado por avós, tios, etc. Até mesmo pessoas sem vínculo familiar podem ter essa iniciativa (desde que contem com autorização do responsável legal).

É possível fazer este plano de Previdência de três formas. Na primeira, o adulto é o titular do plano e a criança é a beneficiária. Em outra opção, a própria criança é titular do plano, mas ele é vinculado ao CPF do responsável. Já no caso de a criança ter um CPF, a Previdência pode ser estabelecida em seu nome – tendo ele como titular e beneficiário.

Como funciona a Previdência Infantil?

O funcionamento de uma Previdência Infantil segue as mesmas características de qualquer outro plano. Acompanhe alguns detalhes fundamentais que você deve conhecer acerca desta modalidade de investimento.

Modalidades

Há duas modalidades disponíveis para um plano de Previdência: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). A principal diferença entre eles é em relação ao Imposto de Renda.

O PGBL oferece a possibilidade de abatimento do IR em até 12% da renda bruta anual tributável. Para as pessoas que realizam a declaração completa do Imposto, este benefício promove redução do valor a pagar ou aumento da restituição.

Por sua vez, o VGBL não apresenta essa facilidade. Entretanto, ele tem a vantagem de só incidir imposto sobre os rendimentos, e não sobre o dinheiro investido. No PGBL o imposto de renda pago no resgate é sobre o valor total.

Carteira de investimentos

Cada plano de Previdência Privada tem uma carteira de investimentos específica, que pode ser de maior ou menor risco. As decisões em relação à onde investir o dinheiro são tomadas pelo gestor do fundo. Por isso, é muito importante avaliar a qualidade da gestão quando estiver pesquisando uma Previdência.

Quando se fala em Previdência Infantil, costuma haver uma abertura maior à busca por planos arrojados — ou seja, que incluam na carteira ativos mais arriscados. Isso porque a rentabilidade conquistada pode ser maior.

Taxas

As taxas são outros elementos essenciais quando se fala em Previdência Privada. A principal delas é a taxa de administração. Ela existe para remunerar a gestão do fundo por seu trabalho de administrar os recursos e realizar os investimentos.

Ela representa um percentual da quantia que você aporta anualmente. O valor varia de acordo com cada instituição e plano. Logo, é importante conhecer essas condições desde o início.

Além da taxa de administração, podem existir outras cobranças — como a taxa de carregamento e a taxa de saída. Elas incidem sobre os aportes realizados e sobre o resgate do dinheiro, respectivamente. 

Há, ainda, a possibilidade da incidência de uma taxa de performance – que é cobrada quando o fundo rende mais que seu benchmark.

Imposto de renda

Além de escolher entre os planos do tipo PGBL ou VGBL, é preciso optar pela forma de tributação da  Previdência do seu filho. A tabela de imposto pode ser regressiva ou progressiva. Na primeira, há diminuição da alíquota de acordo com o tempo que o dinheiro passa investido.

No caso da tabela progressiva, a alíquota do IR depende do valor total investidor. Ou seja, quanto mais dinheiro existe na Previdência Privada, maior será a faixa correspondente ao Imposto de Renda.

A Previdência Infantil é vantajosa?

Usar a previdência para planejar o futuro de uma criança apresenta muitas vantagens. Uma delas é a diminuição do esforço financeiro. Como se trata de um objetivo de longo prazo, mesmo valores pequenos de dinheiro farão muita diferença no dia do resgate.

Outro benefício da Previdência Privada é facilitar o planejamento sucessório. Os planos de Previdência são transferidos para os beneficiários sem burocracia, pois não precisam passar por inventário.

A Previdência também é vantajosa para quem deseja investir dinheiro em benefício dos filhos, mas não tem tempo ou experiência para tomar decisões no mercado financeiro. Como o plano tem uma gestão profissional, você deixa isso a cargo de especialistas.

Por fim, um ponto muito positivo de fazer uma Previdência Infantil é estimular a educação financeira da criança desde cedo. Além de poder contar com uma reserva para começar a vida adulta, seu filho crescerá com valores importantes sobre se organizar e poupar dinheiro.

Depois de saber tudo sobre a Previdência Infantil, você está pronto para avaliar as opções e escolher o melhor plano para sua família. Vale destacar que, caso não esteja satisfeito com a alternativa contratada, é possível migrar para outro plano por meio da portabilidade.

Quer tomar uma decisão acertada sobre isso? Entre em contato conosco e encontre as condições mais vantajosas para fazer a Previdência Privada Infantil dos seus filhos!

Juízes e servidores do judiciário: como pagar menos Imposto de Renda todos os anos?

A declaração de Imposto de Renda é uma das principais obrigações dos brasileiros no início do ano. Além da preocupação em reunir todos os documentos e se organizar, há também a ansiedade de saber qual será o valor de imposto devido — ou qual será o valor da restituição.

Com isso, é comum que diversos servidores públicos pesquisem sobre a maneira mais eficiente de declarar seus bens e aproveitar todos os descontos possíveis. Mas você sabe como juízes podem pagar menos imposto todos os anos?

Confira as dicas a seguir e veja como economizar ao declarar seu Imposto de Renda corretamente!

Como juízes podem pagar menos imposto?

A cada ano as pessoas se informam sobre sua faixa de renda para a alíquota do imposto e procuram saber como fazer a declaração. Entretanto, nem todos sabem que alguns detalhes podem ajudar a pagar menos IR ou aumentar a restituição. 

Acompanhe a seguir como juízes e servidores do judiciário podem pagar menos IR anualmente ou até mesmo incrementar o valor a ser restituído em sua declaração.

Declare os gastos dedutíveis

Uma das principais maneiras de fazer uma declaração mais vantajosa é aproveitando todas as deduções que a Receita Federal disponibiliza para você. Isso inclui custos com dependentes (que podem ser seus filhos ou pais idosos, por exemplo) e algumas outras categorias.

O pagamento de pensão alimentícia é uma das despesas que podem ser cadastradas para deduzir uma parte no seu Imposto de Renda. Gastos com educação — tanto no nível básico quanto no superior — também podem ser usados.

O mesmo vale para custos relacionados à saúde, como a mensalidade do plano ou o valor de algum procedimento — exceto no caso de questões estéticas. Por fim, as doações que você faz ao longo do ano são mais um valor que pode ser deduzido na declaração do IR.

É importante também ficar atento às informações que a Receita Federal divulga, pois as regras para dedução nessas categorias podem mudar de um ano para o outro. Por isso, manter-se bem informado é essencial para pagar menos imposto.

Abata taxas de investimentos

Os brasileiros que realizam investimentos têm a oportunidade de abater taxas envolvidas nessas operações. Um desses casos diz respeito à quem é proprietário de imóveis e os disponibiliza para aluguel. Nesse contexto, alguns custos com os imóveis são passíveis de dedução no IR. 

Isso acontece com eventuais comissões pagas à imobiliária, custos com IPTU (Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana) e taxas de condomínio. Esses valores são descontados do rendimento do aluguel, fazendo com que incida menos imposto sobre seus ganhos.

Se você investe em produtos financeiros, saiba que também é possível economizar IR com eles. Nesse caso, a taxa de corretagem paga às instituições financeiras, por exemplo, também  pode ser deduzida do eventual rendimento obtido pelo investimento.

Tenha uma Previdência Privada

Ter um plano de Previdência Privada é uma das melhores maneiras de reduzir seu Imposto de Renda ou receber mais dinheiro na restituição. Essa vantagem se aplica às previdências do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre).

Nesse tipo de plano, as contribuições mensais feitas por você podem participar do cálculo de dedução do Imposto de Renda. Mas é preciso seguir um requisito: o valor dedutível dos seus investimentos em Previdência PGBL deve corresponder a, no máximo, 12% da sua renda anual tributável.

Quando o valor destinado à Previdência é deduzido na sua declaração, a quantia que serve de base para o imposto devido diminui. Com isso, o valor a ser pago fica menor. 

Esse benefício pode ser visto na tabela a seguir.

Observando essa tabela, fica mais fácil entender como se dá o desconto do imposto na prática. Neste nosso exemplo, apresentamos uma pessoa que tem deduções com dependentes, despesas médicas e educação. Como você pode ver, os valores relacionados a esses gastos são iguais.

A diferença é representada por uma simulação em que não há deduções com a Previdência do tipo PGBL e outra em que esse benefício existe. Conforme o exemplo, uma pessoa contribui com R$ 14.400,00 para a Previdência durante o ano e tem o direito de deduzir esse valor na declaração.

Assim, o cálculo do imposto devido desconta essa quantia e, ao final, há uma economia de R$ 3.959,99 em IR.

 Isso significa que, além de contar com o benefício de planejar sua aposentadoria, parte do valor destinado a esse objetivo volta para o seu bolso – e pode ser revertido em novos aportes, impulsionando seus rendimentos ao longo dos anos. Essa é uma das maiores vantagens do PGBL.

Quais são as outras vantagens da Previdência Privada?

Com certeza a economia no Imposto de Renda é um benefício muito relevante de ter um plano de Previdência Privada do tipo PGBL. Mas as vantagens desse recurso não se limitam a esse ponto. 

Os servidores públicos têm muitos motivos para planejar sua aposentadoria dessa forma. Confira alguns a seguir!

Aumento da renda

Depender da Previdência Pública lhe coloca diante de muitas limitações, especialmente depois do fim da integralidade. Desde 2003, muitos servidores públicos não têm mais o direito de se aposentar com um salário correspondente à renda que recebia na ativa.

A partir dessa data, o benefício de aposentadoria de boa parte destes trabalhadores passou a ser calculado levando em consideração as médias das contribuições. Isso significou uma perda em relação à renda, fazendo com que o servidor se aposente com um salário menor do que tinha ao trabalhar.

Na prática, essa realidade traz diversos desafios. Afinal, a aposentadoria é uma fase que envolve muitos gastos. Pensando nisso, planejar-se por conta própria, por meio de um plano de Previdência Privada, é essencial para manter uma renda satisfatória no futuro.

Liberdade

Outra vantagem de ter um planejamento pessoal de aposentadoria é a liberdade que você conquista. Suas escolhas podem acontecer com muito mais autonomia, já que não há a dependência em relação às políticas governamentais.

Desse modo, as reformas na Previdência Pública ou possíveis problemas envolvendo essa questão não geram tanto medo. Com isso, é possível usufruir de sensações essenciais para sua qualidade de vida — como estabilidade, segurança e tranquilidade.

A liberdade de escolha também faz parte da própria decisão acerca do plano de Previdência Privada. O investidor tem diversas opções disponíveis de plano de Previdência e pode selecionar aquele que apresenta vantagens mais atrativas, de acordo com o que você busca.

Agora você sabe como os juízes podem pagar menos imposto. Além disso, as dicas que demos são válidas para servidores do judiciário e muitos outros brasileiros. 

Coloque-as em prática e economize ao declarar seu IR — e lembre-se de considerar também as outras vantagens da Previdência Privada!

Quer escolher o melhor plano de Previdência? Então entre em contato e conte com a nossa ajuda especializada para fazer os melhores investimentos para o seu futuro!

Previdência Privada: por que todo servidor público deveria ter uma?

Não é nenhum segredo que o sistema de Previdência Pública do Brasil tem muitos desafios a superar. Nos últimos anos, as discussões sobre reformas têm sido constantes e os brasileiros convivem com grandes dúvidas sobre como será sua realidade financeira no futuro.

Mas não precisa ser assim. Para superar essas incertezas, o ideal é tomar as rédeas sobre o planejamento da sua própria aposentadoria. E isso vale também para concursados. 

Afinal, a estabilidade de renda nem sempre se mantém depois que você se afasta do trabalho. Então, que tal saber mais sobre a Previdência Privada do servidor público? 

Continue a leitura e descubra por que todo servidor público deveria ter uma Previdência Privada. Acompanhe! 

O que é a Previdência Privada?

A Previdência Privada é uma modalidade de investimentos que ajuda pessoas a terem uma aposentadoria mais próspera e livre de dificuldades em relação à sua renda. Ela costuma funcionar como complemento do sistema de Previdência público e, muitas vezes, se torna a principal renda do aposentado.

Na prática, a Previdência Privada consiste em uma espécie de fundo de investimentos. Você aplica dinheiro mensalmente e ele é gerenciado por gestores profissionais do mercado financeiro. As decisões acerca da carteira do fundo são o que lhe trazem rentabilidade sobre o valor investido.

Ao longo do tempo, essa quantia se acumula e o beneficiário do plano de Previdência tem duas opções para o resgate do total. Uma delas é receber todo o dinheiro em uma data estabelecida, outra é ter uma renda vitalícia quando se aposentar – ou uma renda durante um determinado período.

A Previdência Privada pode ser de dois tipos principais: o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres). A maior diferença entre eles diz respeito ao Imposto de Renda.

O plano PGBL oferece um benefício fiscal. É possível descontar os investimentos feitos na Previdência até um limite de 12% da sua renda tributável anual. Assim, ele costuma ser o mais indicado para quem faz a declaração completa do IR.

As vantagens da Previdência Privada para servidores públicos

Sem dúvidas, vale a pena enxergar a Previdência Privada como uma estratégia para enriquecer sua aposentadoria. Inclusive se você for um servidor público.

E são muitas as vantagens de investir em uma Previdência Privada nestes casos. Conheça algumas delas!

Estabilidade em relação ao futuro

Aposentar-se é um plano de longo prazo, certo? Isso significa que muitas mudanças podem acontecer no sistema público enquanto você trabalha e tenta construir seu patrimônio. 

Desse modo, não há garantias em relação a como será sua renda ao se afastar definitivamente do trabalho.

Sabemos que diversas pessoas em nosso país sofrem com a diminuição abrupta no salário depois que param de trabalhar. Infelizmente, os servidores públicos não estão imunes a isso. Logo, outras maneiras de trazer estabilidade para esse período devem ser muito bem-vindas.

Ter um plano de Previdência Privada é uma forma de aumentar sua tranquilidade enquanto continua trabalhando. Isso porque você saberá que, independentemente de reformas ou outras polêmicas envolvendo o sistema previdenciário, seu patrimônio estará seguro.

Maior renda na aposentadoria

Outra vantagem relevante de fazer uma Previdência Privada para servidor público é aumentar a renda na aposentadoria. Em geral, pessoas concursadas usufruem de maior certeza em relação aos seus anos de trabalho.

Ou seja, um servidor sabe que provavelmente conseguirá se aposentar. Contudo, ela pode não ter certeza acerca do valor da sua renda quando chegar esse momento – especialmente por conta de eventuais ajustes que podem ocorrer ao longo do caminho. Então, nada melhor do que desenvolver rendimentos complementares.

Isso significa que você poderá contar com o seu salário de aposentado e mais a renda obtida com a Previdência Privada ao sair do mercado de trabalho. Esse aumento trará prosperidade para uma fase em que o maior desejo é manter a saúde e aproveitar tudo o que foi construído durante a vida.

Benefícios fiscais

Como falamos, um dos planos da Previdência Privada oferece benefícios fiscais. Quem opta pelo tipo PGBL pode deduzir os aportes realizados mensalmente no IR — até o limite de 12%. Assim, a cada ano de vigência do seu plano será possível pagar menos imposto ou aumentar sua restituição.

Sabemos que diversos funcionários públicos sofrem com altos descontos salariais por causa do pagamento de imposto. Portanto, essa é uma forma de não só planejar o seu futuro, mas também aproveitar deduções fiscais e economizar – incrementando seus aportes e fazendo a ação do tempo trabalhar em prol dos seus investimentos em Previdência.

Liberdade de escolha

A liberdade para escolher como seu plano funciona é mais um benefício bastante significativo da Previdência Privada para servidor público. Você já viu que pode optar entre os tipos PGBL ou VGBL, de acordo com o que apresenta mais vantagens para o seu caso.

Além disso, é possível decidir também como se dá o regime de tributação. Isto é, como será pago o imposto de renda sobre o dinheiro que está alocado na Previdência. Esse regime pode ser progressivo ou regressivo.

Na tabela progressiva, o IR é calculado de acordo com a quantia que está investida. Isso significa que a alíquota depende da faixa de renda. Já na tabela regressiva o que importa é o tempo que o dinheiro ficou investido — nesse caso, a faixa de imposto diminui na medida em que o período aumenta.

A liberdade de escolha dos planos de previdência não se limita ao imposto. Os planos disponíveis são muito variados e fica a cargo do cliente escolher o melhor. Com isso, cabe a você avaliar o tempo de contribuição, o valor das parcelas, o perfil do fundo de Previdência, a forma como receberá o valor investido no futuro, etc.

Possibilidade de trocar seu plano

Um dos medos comuns para quem começa a pesquisar sobre Previdência Privada é o de escolher mal. De fato, nem sempre é simples tomar decisões acerca de um plano tão distante quanto a aposentadoria.

Entretanto, você não precisa ter esse receio. Há uma possibilidade para aqueles que não estão satisfeitos com a escolha que fizeram antes: a portabilidade. Com ela, é possível trocar de plano dentro da mesma instituição ou até migrar para a outra.

Lembre-se, no entanto, que há uma importante limitação: só é permitido fazer a mudança em planos do mesmo tipo (como de PGBL para PGBL). Fora isso, o cliente tem liberdade para avaliar as melhores condições e solicitar a troca durante todo o período em que está contribuindo com a Previdência.

Facilidades e Planejamento sucessório

Você percebeu, ao longo deste artigo, que a Previdência Privada para servidor público é muito interessante, não é mesmo?

Contudo, ainda existem alguns benefícios adicionais. Por exemplo, a oportunidade de cadastrar o investimento para aportes automáticos.

Além disso, a Previdência Complementar conta com a vantagem de facilitar o planejamento sucessório, pois o plano não passa por inventário.

Por conta destes benefícios e vantagens, fica fácil compreender por que todos os servidores deveriam ter uma Previdência Privada para planejar melhor sua aposentadoria, não é?

Então aproveite as informações deste post e comece a planejar uma aposentadoria ainda mais tranquila a partir da contratação de um plano de Previdência Privada.

Precisa de ajuda para escolher o melhor plano de Previdência para você? Então entre em contato e conte com o auxílio de nossos especialistas!

Portabilidade de Previdência: confira o passo a passo para fazer a sua!

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Esse cuidado é especialmente importante quando consideramos a dinamicidade da economia – e da vida de todo investidor. Afinal, suas escolhas de investimentos podem não permanecer as mesmas daqui a alguns anos, certo? Os planos de Previdência também estão expostos a essa realidade.

Quando isso acontece, você pode realizar a portabilidade de Previdência e buscar uma estratégia mais eficiente para o seu caso. Que tal saber como funciona?

Continue a leitura e confira por que e como realizar a portabilidade do seu Plano de Previdência.

O que é a portabilidade de Previdência?

A portabilidade nada mais é do que uma troca. Você substitui um produto ou serviço por outro que considere melhor. Assim, a portabilidade de Previdência consiste em trocar o plano que foi contratado – que, por algum motivo, deixou de lhe agradar.

Diversas razões podem motivar essa escolha. Por exemplo, perceber que existem alternativas com menores custos ou maiores rendimentos no mercado atual. Outro motivo é escolher um plano que tenha um perfil de investimento mais condizente com o seu.

Enfim, uma escolha feita no passado não precisa se manter por toda a sua vida. Principalmente tendo em vista que, há alguns anos, as pessoas tinham muito menos informações sobre Previdência e investimentos do que hoje.

Com a ampliação do conhecimento, é comum rever decisões tomadas anteriormente. Com isso, mudanças na sua rotina e na maneira como você organiza suas finanças podem trazer o desejo ou a necessidade de modificar também seu planejamento de aposentadoria – e, portanto, a sua Previdência.

Como a portabilidade da Previdência funciona?

A portabilidade da Previdência existe exatamente para garantir o seu direito, enquanto investidor, de mudar de opinião e rever suas decisões. Mas é importante conhecer todos os detalhes e saber avaliar com atenção essa mudança, para que ela seja realmente vantajosa para você.

Confira alguns detalhes aos quais você precisa se atentar para fazer a portabilidade do seu plano de Previdência:

Tipo de plano

O primeiro ponto que merece destaque é o fato de que você não pode migrar entre Previdências de modalidades diferentes. Ou seja, pessoas que tenham contratado um plano do tipo PGBL só podem fazer a portabilidade para esse tipo — e o mesmo acontece com quem tem o VGBL.

Fase da Previdência

Outra limitação da portabilidade diz respeito à fase da sua Previdência. As trocas só podem ser realizadas por quem ainda está no período de acumulação. Isto é, qualquer mudança deve acontecer antes do usufruto dos benefícios.

Instituições

A portabilidade pode ser interna — quando você migra para outro plano da mesma instituição — ou externa. Desde que a troca seja feita pelo mesmo tipo de Previdência, o cliente pode escolher qualquer outra instituição financeira para fechar seu contrato. 

Um detalhe relevante é que, para realizar a mudança externa, existe uma carência de 60 dias (contando da data em que o plano foi contratado). Já as trocas internas não precisam cumprir nenhum tempo de carência.

Regime de tributação

Apesar de não poder trocar o tipo do seu plano (de PGBL para VGBL ou o contrário), em alguns casos é possível mudar seu regime de tributação. Se a sua Previdência Privada atual funciona na tabela de imposto progressiva, ela pode ser mudada para a regressiva — mas o oposto não é permitido.

A portabilidade é vantajosa?

Agora você já sabe o que é a portabilidade de Previdência e como ela funciona. Mas será que essa é uma opção vantajosa? 

Antes de responder essa pergunta, é preciso considerar cada caso. Afinal, existem pontos positivos e negativos em qualquer decisão.

Uma das vantagens da portabilidade é economizar. Isso porque ela permite trocar seu plano por um com menos custos — taxas de administração e de carregamento menores, por exemplo. No longo prazo, isso pode fazer muita diferença.

Outro benefício é a oportunidade de encontrar rentabilidades mais atrativas, já que essa característica depende bastante da gestão e das particularidades de cada plano. Esse aspecto é especialmente relevante se você mudou seu perfil de investimento.

Por exemplo, quem passou a aceitar mais risco em busca de ganhos maiores provavelmente desejará que o seu plano de Previdência reflita isso, certo? Inclusive, essa mudança em relação ao perfil de risco tem sido bastante discutida nos últimos anos no Brasil. 

Nosso contexto econômico apresentou uma diminuição significativa da taxa de juros. E esse fenômeno acabou tornando a renda fixa menos vantajosa. Assim, sair de um plano de Previdência com foco em ativos desse tipo pode ser necessário, dependendo dos seus objetivos.

Na maioria dos casos, portanto, a portabilidade da Previdência Privada pode ser uma decisão muito acertada do investidor – e uma alternativa inteligente de aumentar a acumular mais patrimônio para a aposentadoria.

Quais são os custos para trocar de plano?

Uma dúvida muito comum entre os que pretendem fazer a portabilidade de Previdência é em relação aos custos. Será necessário pagar alguma coisa na mudança entre os planos de aposentadoria?

Na maioria das vezes, não existem taxas para fazer esse serviço — exceto se o seu plano atual prevê a cobrança de um valor de saída. Em relação ao Imposto de Renda, a resposta é a mesma. 

Quem faz a portabilidade não precisa se preocupar com recolhimento de IR antecipado. Afinal, não há resgate do investimento.

Mas fique atento a um ponto que pode interferir no futuro: se você se mantiver no mesmo regime de tributação, o tempo de contribuição continua contando normalmente desde a data do primeiro aporte. Porém, se houver mudança do regime progressivo para o regressivo, o período para tributação inicia do zero a partir da data em que for feita a troca.

Como fazer a portabilidade de Previdência?

O primeiro passo para realizar a portabilidade de seu plano de Previdência Privada é tomar a decisão. Para isso, tenha muita atenção ao avaliar as características do seu plano atual e das alternativas disponíveis para escolher a melhor opção para você.

Evite analisar somente um único ponto — como as taxas ou a rentabilidade. O ideal é fazer uma avaliação global e considerar as vantagens e desvantagens de cada opção. Não deixe de observar se o plano atende às suas expectativas e procure conhecer o histórico de desempenho da gestão do fundo de Previdência.

Uma vez que você decidir pela troca e escolher o novo produto que deseja, basta falar com a instituição da qual pretende ser cliente. Ou seja, se a portabilidade for externa, o seu contato deve ser com a nova seguradora.

Ela lhe informará sobre o processo e solicitará os documentos necessários. Depois, a empresa entrará em contato com a instituição do seu plano atual e fará a migração. Quando se tratar de portabilidade interna é ainda mais simples, pois acontece na própria instituição.

Viu como solicitar a portabilidade de Previdência é fácil? A mudança também costuma sem rápida, já que acontece em até cinco dias úteis. Lembre-se de todas as informações que demos e faça uma avaliação completa antes de tomar suas decisões.

Quer ajuda na hora de realizar a portabilidade e escolher o melhor plano de Previdência? Então fale conosco!

Como fazer o acompanhamento de um Fundo de Previdência?

Fazer o acompanhamento de um Fundo de Previdência é essencial para o sucesso do seu investimento. Afinal, aportar parte dos seus rendimentos todos os meses em um Fundo de Previdência sem o devido planejamento não fará seu dinheiro render da melhor maneira para a aposentadoria.

Um bom investimento em Previdência Privada começa com a escolha do fundo – que deve ser feita com cuidado e responsabilidade. Depois disso, fazer o acompanhamento frequente é fundamental para identificar se o fundo escolhido ainda atende aos seus objetivos. Se este não for o caso, é possível procurar por opções mais interessantes no mercado. 

Mas como acompanhar o Fundo de Previdência escolhido? É sobre isso que você vai ler no artigo de hoje. Continue a leitura e descubra por que e como fazer o acompanhamento do seu Fundo de Previdência Privada.

Como funcionam os fundos de Previdência Privada? 

Antes de entender os motivos pelos quais você deve fazer o acompanhamento de um Fundo de Previdência, é importante retomar como funciona um fundo como este – que tem como principal objetivo a acumulação para aposentadoria.

Um plano de Previdência Privada possui basicamente duas etapas: a fase de acumulação, na qual você investe uma quantia inicial e continua fazendo os aportes mensais ao longo dos anos, e a fase de usufruto, que é o momento no qual você recebe seu dinheiro investido com os juros dos rendimentos. 

Existem dois tipos de plano de Previdência Privada: o PGBL e o VGBL. No PGBL, o investidor conta com um benefício fiscal – podendo abater seus aportes em até 12% da sua renda anual tributável na declaração do Imposto de Renda no modelo completo.

Para saber mais informações sobre os benefícios dessa modalidade, você pode conferir clicando neste artigo.

Além de escolher o tipo do plano, o investidor deve analisar também o regime de tributação – se é regressivo ou progressivo, o nível de risco do plano, as taxas envolvidas rentabilidade, entre outras informações importantes.

O que analisar em um monitoramento de um Fundo de Previdência? 

Fazer uma boa escolha de Fundo de Previdência, contudo, não é a única atenção que o investidor deve ter na hora de cuidar do seu futuro. É fundamental também manter um acompanhamento frequente do investimento.

Essas análises são importantes para que o investidor verifique se o investimento está comportando-se conforme o esperado. Na revisão periódica, é importante verificar alguns fatores. 

Confira a seguir o que acompanhar na hora de monitorar seu Fundo de Previdência Privada.

1. Rentabilidade

Seu Fundo de Previdência está rendendo conforme o previsto? Acompanhe o rendimento e compare esta rentabilidade com as de outros fundos disponíveis no mercado que apresentem características semelhantes. 

Caso a rentabilidade não esteja de acordo com o esperado, pesquise a respeito e converse com especialistas para saber qual a melhor medida a se tomar neste caso – como fazer uma portabilidade para outro fundo, por exemplo.  

Nesta etapa, um assessor de investimento pode ser muito útil ao investidor. Ele é o profissional mais adequado para ajudar você na escolha dos melhores investimentos para a sua carteira – incluindo a Previdência Privada.

2. Taxas

A Previdência Privada, assim como diversos investimentos, está sujeita à cobrança de taxas. Essas taxas não podem ser ignoradas pelo investidor – afinal, elas podem comprometer a rentabilidade e, consequentemente, frustrar o investidor. 

Entre as taxas que devem estar no radar do investidor estão taxa de administração e a taxa de carregamento. Mesmo antes de escolher seu plano de Previdência Privada, você precisa analisá-las e comparar o que é cobrado por outros fundos do mercado. O mesmo podemos falar sobre eventuais taxas de performance.

Enquanto você faz o acompanhamento do seu Fundo de Previdência, as taxas devem também se manter em foco. É importante sempre estar atualizado sobre os valores do mercado – a fim de verificar se o que está sendo cobrado está de acordo com outras opções do mercado. 

3. Perfil e objetivo

Seu perfil e metas enquanto investidor podem mudar ao longo do tempo – e isso é normal. Este fator, entretanto, deve sempre ser considerado por aqueles que se propõem a acompanhar o despenho do Fundo de Previdência.

Procure avaliar se o seu perfil de investimento sofreu algum tipo de alteração – que pode abrir espaço para oportunidades mais rentáveis e de maior risco – e se o investimento ainda se mantém aliado aos seus objetivos.

4. Usufruto do benefício fiscal

Por fim, ó investidor que possui um plano PGBL deve também verificar se está usufruindo, na totalidade, do benefício fiscal oferecido por este tipo de Previdência Privada. 

Caso este benefício não esteja sendo utilizado de maneira adequada, pode ser possível reajustar aportes e investir de modo a usufruir desta vantagem em sua totalidade todos os anos.

Avaliando as opções do mercado

Tenha sempre em mente que não é porque você iniciou seus aportes em um Fundo de Previdência Privada que precisa levar este investimento até o fim. 

Se, no meio do caminho mudar de objetivos ou perceber que seu fundo não está se comportando da maneira esperada, você poderá escolher outra alternativa que atenda aos seus planos futuros.

O objetivo é sempre identificar quais são as melhores oportunidades disponíveis no mercado e escolher o fundo mais adequado – sem que seja necessário resgatar seu Fundo de Previdência. 

Como fazer uma boa análise da sua Previdência

As análises deste investimento dependem do tipo de Fundo de Previdência escolhido. Por exemplo, se o seu Fundo de Previdência é de renda fixa, o ideal é que sejam feitas avaliações de desempenhos em períodos mais curtos. 

Por outro lado, nos fundos de previdência em renda variável, que são mais arrojados e têm exposição maior a riscos, você pode analisar a rentabilidade em períodos mais longos – por exemplo, entre 3 a 5 anos. 

Esse monitoramento pode ser feito individualmente, por meio de comparativos – que podem ser encontrados facilmente na internet. No entanto, o ideal é sempre contar com ajuda de profissionais nesta etapa, a fim de sempre fazer boas escolhas de investimento.

Depois dessas avaliações, vale repetir que é fundamental verificar se o seu plano ainda está de acordo com seu perfil de investidor e objetivos financeiros. Caso não esteja, há a possibilidade de migrar para fundos mais alinhados aos seus objetivos e perfil. 

Portabilidade: uma oportunidade par ao investidor

Se você verificou que o Plano de Previdência que possui não está mais adequado para você, é possível solicitar a portabilidade de um fundo para outro.

A portabilidade permite ao investidor migrar seu investimento para outro plano de Previdência e instituição, desde que ela seja do mesmo tipo de previdência que possui. Por exemplo, se você investia na modalidade PGBL, poderá transferir seu investimento – desde que continue nesta mesma modalidade.

Na portabilidade, você não vai precisar resgatar seu dinheiro e tampouco pagar o Imposto de Renda. Outra vantagem é que você não precisará reiniciar a contagem da tabela regressiva desse imposto, se for o caso.

Sempre que sentir que seu Fundo de Previdência não está bem, saiba que a opção de fazer portabilidade para outra instituição existe – e pode ser bem vantajosa. 

Conclusão

O acompanhamento de Fundo de Previdência jamais pode ser esquecido, pois é a partir deste acompanhamento que o investidor consegue mensurar o sucesso do seu investimento e fazer, caso necessário, os ajustes para impulsionar seus ganhos com a Previdência Privada.

Com a revisão periódica do Plano de Previdência Privada, portanto, você consegue:

• reduzir custos com taxas;
• melhorar o desempenho do fundo;
• readequar ao seu perfil de investidor;
• melhorar os benefícios tributários;
• e acumular, ao longo do período, um patrimônio mais elevado.

Por isso, se você já investe em um Plano de Previdência Privada, considere manter um acompanhamento próximo e periódico do seu investimento. Desta forma você conseguirá não somente ajustar sua carteira aos seus anseios metas, mas também incrementar a acumulação de patrimônio para o futuro.

Quer descobrir se existem Planos de Previdência mais adequados para você no mercado? Então não deixe de entrar em contato conosco para receber auxílio profissional e identificar se o seu plano está adequado às suas necessidades e ao seu perfil. 

Dê este importante passo em prol da sua aposentadoria agora mesmo! Entre em contato e nos deixe ajuda-lo nesta jornada!

A sua última chance de reduzir seu imposto de renda é agora!

Vivemos um cenário macroeconômico no qual devemos esperar cada vez menos do poder público e precisamos planejar nosso futuro financeiro. Não dá mais para pensar em aposentadoria oficial como fonte principal de renda e, por isso, ter um plano de Previdência Privada é cada vez mais necessário.

Os investimentos em Previdência Privada ajudam você a programar seus rendimentos no futuro, e mais além, entregam a possibilidade de benefícios fiscais que não são encontrados em outros tipos de investimentos. Você sabia disso?

Muita gente não sabe, mas existe uma forma de reduzir o imposto de renda a pagar todos os anos apenas com sua Previdência Privada. Para se beneficiar da redução de imposto, no entanto, é necessário que algumas atitudes sejam tomadas ainda no ano corrente.

Quer descobrir como aproveitar esta última chance de reduzir seu imposto de renda do próximo ano? Então acompanhe este artigo!

A Previdência PGBL

A Previdência pode ser definida como um plano de contribuição variável, sob o regime de capitalização, com formação de um valor de reserva matemática. Esses recursos acumulados proporcionam ao investidor uma renda mensal, que pode ser por tempo determinado ou vitalícia, ou o resgate total do valor.

Vale destacar que, nos fundos previdenciários, há o benefício de não ocorrência do come cotas, que é a antecipação de cobrança de IR em fundos de investimento – o que representa uma vantagem no longo prazo.

A tributação incide somente no momento do resgate, configurando um diferimento fiscal. Imagine poder postergar o pagamento de impostos para depois de 30 anos, por exemplo. Não é ótimo?

Os planos podem ser do tipo VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) ou PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres), com a principal diferença entre os dois residindo no tratamento tributário. Enquanto na VGBL o imposto é calculado em relação aos rendimentos, no PGBL o imposto incide sobre o valor total a ser resgatado.

E é a partir de um plano PGBL que o investidor pode usufruir de um benefício fiscal bastante interessante.

O Benefício Fiscal do PGBL

No PGBL é possível deduzir as contribuições feitas pelo investidor ao seu plano de Previdência Privada anualmente do valor da renda bruta anual tributável, até o limite de 12% da renda.

Esse cálculo de dedução ocorre quando o titular do plano realiza sua Declaração de Ajuste anual de Imposto de Renda no modelo completo de declaração. Se sua declaração resultar em devolução de valor pago, sua restituição aumenta com o lançamento da contribuição no PGBL. Caso haja saldo de imposto complementar a pagar, ele será menor a partir deste lançamento das contribuições ao seu plano PGBL.

Vamos a um exemplo? Para uma renda anual tributável de 200 mil reais anuais, você tem até o limite de 12% para deduzir com o investimento no PGBL, ou seja, 24 mil reais.

Ao investir esse valor de 24 mil reais em PGBL no ano calendário da declaração, sua base de cálculo para o imposto a pagar será de 176 mil reais – e não 200 mil reais.

Para esses valores, a redução no imposto a pagar seria de 6.600 reais! Interessante, não?

Além disso, ao realizar um investimento em previdência com objetivo de longo prazo, portanto, a Previdência PGBL pode se configurar em uma das mais importantes estratégias para diferir e reduzir imposto. Afinal, ela permite ao investidor escolher o regime tributário regressivo, no qual é possível alcançar alíquota de 10%, definitiva (sem ajuste na declaração) após 10 anos.

Assim, com a escolha da tributação regressiva, você garante a menor alíquota possível para um investimento com incidência de IR e, com o benefício das deduções ao longo de todos esses anos em sua declaração, você garante recursos para reinvestimentos, fazendo novas aplicações.

Resumindo:

Para usufruir dos benefícios que o plano PGBL pode oferecer a você no próximo ano, portanto, é preciso se lembrar que:

• Você precisa optar pela Declaração de Imposto de Renda no modelo completo;
• É necessário contribuir paralelamente com o INSS ou com planos RPPS – Regime Próprio de Previdência Social (planos de servidores públicos);
• O limite máximo para dedução no IR a partir das contribuições ao plano PGBL é de 12% da renda bruta anual.

A hora de reduzir o seu Imposto de Renda é agora!

Se você já contribui com sua Previdência na modalidade PGBL e faz a declaração completa de IR anualmente, dezembro é o último mês para usufruir deste benefício e reduzir seu Imposto de Renda para este ano-calendário, na declaração a ser entregue no próximo ano.

Não perca essa oportunidade de economizar e garantir um abatimento de até 12% da sua renda bruta anual tributável!

Os aportes considerados para este abatimento devem ser realizados até o fim do ano calendário da declaração. Logo, se deseja se beneficiar na próxima declaração, você tem até o fim deste ano para investir em uma PGBL.

Se você ainda não alcançou o percentual de 12% da sua renda bruta tributável neste ano em contribuições para a Previdência Privada na modalidade PGBL, aproveite este final de ano para incrementar os aportes ao seu plano de Previdência.

Faça as contas de sua renda tributável e realize seus aportes ainda este ano. Ainda dá tempo de contar com este benefício fiscal e reduzir o seu Imposto de Renda!

Quer ajuda para usufruir deste benefício em sua totalidade? Então entre em contato conosco clicando aqui e entre em contato conosco para receber um atendimento personalizado e alinhado às suas necessidades!

Como transformar o seu imposto de hoje em rentabilidade e segurança para seus filhos!

Existem muitos motivos que levam um investidor a incluir em seus projetos financeiros o investimento em Previdência Privada. E as recentes mudanças na Previdência Social trouxeram um incentivo maior para que você planeje sua aposentadoria sem depender do governo.

Mas existem dois importantes diferenciais dos planos de Previdência que devem ser destacados: a possibilidade de garantir a segurança financeira de sua família com maior tranquilidade – oferecendo fluidez à sucessão patrimonial – e o benefício fiscal, no caso dos planos PGBL.

Quer saber como usufruir do benefício fiscal da Previdência Privada e transformar seu imposto em rentabilidade e segurança para seus filhos e sua família? Então siga a leitura e entenda o que fazer!

PGBL e o benefício fiscal

A primeira questão que você precisa compreender em se tratando dos benefícios que os planos de Previdência podem lhe oferecer é que a Previdência Complementar do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) apresenta características próprias, que podem ser usadas de forma estratégica para planejamento de tributação. Esta característica possibilita, como consequência, um maior proveito dos rendimentos.

Além de a Previdência contar com o diferimento fiscal, com o imposto sendo recolhido somente no resgate, o PGBL conta com o benefício fiscal, gerando redução de imposto a pagar anualmente.

O benefício ocorre na possibilidade de abater do valor da renda bruta – usada para fins de cálculo de Imposto de Renda – o valor investido em PGBL até o limite de 12% da renda. Para usufruir do benefício, a Declaração de Imposto de Renda precisa ser feita pelo modelo completo.

E é exatamente por isso que o benefício fiscal da PGBL pode se configurar em uma nova fonte de recursos para reinvestimentos. Com os valores economizados no imposto, é possível realizar mais investimentos, aumentando de forma exponencial o patrimônio familiar ao longo dos anos.

A tributação na Previdência

As vantagens da Previdência na comparação com outros investimentos visando aposentadoria e sucessão patrimonial incluem também a questão tributária. Ao investir em um Plano de Previdência você opta por um modelo de tributação: progressivo ou regressivo.

No modelo progressivo é prevista a cobrança de 15% no ato do resgate, mas com ajuste posterior na Declaração de Imposto de Renda, ajustando a alíquota da cobrança para a alíquota do contribuinte.

Já no modelo regressivo, é utilizada no momento do resgate uma tabela regressiva, que inicia com uma alíquota de 35%, decrescente, podendo chegar a 10% em 10 anos. Nesse caso a tributação é definitiva.

Quando você utiliza a tabela regressiva e ultrapassa os 10 anos de investimento, focando realmente no longo prazo, é possível alcançar a alíquota de 10% de imposto, sem ajuste posterior. Esse é praticamente o menor imposto em relação a todos os investimentos que preveem a cobrança de IR.

Além disso, não há a incidência do come-cotas nos fundos previdenciários – uma importante vantagem ao investidor que deseja aumentar a rentabilidade do seu investimento.

Planejamento sucessório na Previdência Privada

Agora que você já conhece os principais benefícios dos planos de Previdência Privada, é chegado o momento de entender por que esse investimento pode ser a melhor opção para o seu planejamento sucessório.

Indicação de beneficiário

Diferente de outros investimentos, os planos de Previdência Privada apresentam a possibilidade da indicação de beneficiários. Essa é, inclusive, uma das características mais relevantes deste investimento, que agrega um valor inestimável à Previdência para fins de aposentadoria e sucessão patrimonial.

Chamada também de testamento em vida, a indicação de beneficiários é a indicação por parte do titular das pessoas que teriam acesso ao plano em caso de seu falecimento, sendo utilizada como instrumento de planejamento sucessório.

Conforme define a SUSEP:

Beneficiários: as pessoas indicadas (…) para receber o pagamento relativo ao benefício contratado, no caso dos planos cujo evento gerador do benefício seja a morte do participante (…) Caso esteja previsto (…) a provisão matemática de benefícios a conceder será disponibilizada aos beneficiários em caso de óbito do participante durante o período de diferimento;

Neste caso, entende-se como diferimento o período do início do plano até o da concessão do benefício (resgate).

Facilidades na sucessão de patrimônio

Você deve saber que o falecimento de um titular de investimentos e bens gera um processo de sucessão patrimonial, com distribuição de seu patrimônio aos seus herdeiros na forma da legislação. E isso vale para todos os tipos de aplicações.

Porém, neste processo, é necessário realizar inventário e aguardar os prazos da Justiça, que costumam ser elásticos, podendo haver ainda alguma disputa ou litigio ao longo do caminho – gerando atrasos e deixando os herdeiros, muitas vezes, desamparados financeiramente.

Aqueles que já passaram por um processo como este ou conhecem alguém que já esteve nesta situação sabem das custas e dificuldades. Especialmente para a família que depende destes recursos para ter uma vida digna.

E você não quer ver a sua família passar por dificuldades financeiras, não é mesmo? A melhor alternativa para garantir o futuro financeiro dos seus herdeiros é, justamente, investir na Previdência Privada.

Com a previdência, ao dar ciência do falecimento do titular do plano, em um período curto, de aproximadamente 30 dias, é possível que o beneficiário já tenha acesso aos recursos investidos no Plano Previdenciário, gerando tranquilidade financeira à família.

Além disso, a Previdência Privada é isenta do imposto ITCMD – Imposto de transmissão Causa Mortis e Doação. Mais um importante benefício para quem deseja proteger a família e garantir uma sucessão patrimonial muito mais tranquila.

A hora de fazer a sua Previdência Privada é agora!

Uma aplicação pode apresentar resultados muito mais satisfatórios que outras quando você sabe utilizar a seu favor as características do produto. E, quando falamos em Previdência Privada, são inúmeros os benefícios que podem ser usufruídos por você e pela sua família – hoje e também no futuro.

Aproveite o final do ano para transformar seu imposto em rentabilidade para seus herdeiros e incremente seus aportes na Previdência Privada PGBL para usufruir agora do benefício fiscal que o plano lhe oferece.

Se você ainda não tem um plano de previdência, este é o momento de garantir sua aposentadoria e o futuro dos seus herdeiros.

Quer ajuda para usufruir dos benefícios dos planos de Previdência Privada em sua totalidade? Então entre em contato conosco clicando aqui e receba um atendimento personalizado e alinhado às suas necessidades!