Fundos de investimento: você sabe como funcionam?

Se você deseja investir no mercado financeiro, já deve ter ouvido falar sobre os fundos de investimento. Contudo, talvez não saiba como eles funcionam e não conheça os principais tipos de fundos disponíveis para o investidor brasileiro.

Essa modalidade de investimento atrai a atenção pelas características e facilidades que oferece. E, por conta disso, acaba se tornando uma opção de investimento para investidores iniciantes, mas também para investidores mais experientes.

Fazer a escolha certa entre os fundos do mercado, no entanto, exige do investidor uma clara compreensão sobre como os fundos de investimento funcionam, suas vantagens, riscos e possibilidades de investimento. Por isso, no artigo de hoje, você aprenderá um pouco mais sobre esta modalidade.

Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto!

O que são fundos de investimento?

O fundo de investimento é uma modalidade de investimento na qual diversos investidores aportam dinheiro com o objetivo de obter lucros a partir da exposição em determinados ativos financeiros – e estratégias pré-estabelecidas.

Estes fundos são gerenciados por um gestor profissional. É ele o responsável por gerir o portfólio do fundo – e é por esta razão que o investidor não participa diretamente das escolhas dos investimentos que compõem a carteira do fundo.

No mercado brasileiro existem diferentes tipos de fundos de investimento. Cada um deles possuem carteiras, estratégias, riscos e possibilidades de rentabilidade diferentes.

Por conta disso, cada fundo de investimento pode servir a um propósito diferente para o investidor – e podem ser mais ou menos adequados, de acordo com o perfil de quem investe.

Como os fundos funcionam?

Como você já sabe, cada fundo possui um gestor – que fica encarregado da gestão profissional. A gestão, neste caso, pode ser passiva ou ativa – sempre seguindo as regras e limites estabelecidos no regulamento do fundo.

Logo, a liberdade do gestor de alocar os recursos financeiros dos cotistas – investidores que aportaram no fundo – não é ilimitada. Afinal, ele precisa sempre se atentar às regras do fundo.

Por exemplo, em um fundo de renda fixa, o gestor deve manter a maior parte da carteira do fundo alocada em investimentos de renda fixa. Do mesmo modo que os fundos imobiliários (FIIs) devem ter um portfólio exposto ao ramo imobiliário.

Existem, portanto, diferentes tipos de fundos de investimentos. Entre eles, temos os fundos de renda fixa, fundos de ações, fundos multimercados, cambiais, fundos imobiliários, entre outros.

Para participar de um fundo, é necessário adquirir cotas. O total das cotas adquiridas por todos os participantes do fundo equivale ao valor do patrimônio total do fundo.

Ao participar de um fundo, o investidor normalmente precisa arcar com algumas taxas. A principal delas é a taxa de administração – que remunera o trabalho do gestor e do administrador do fundo. Há, ainda, a taxa de performance – cobrada quando o fundo supera a rentabilidade do seu benchmark (ou índice de referência).

Quais os principais tipos de fundos de investimento?

Você já sabe que existem diferentes tipos de fundos de investimento, certo? Neste artigo, vamos trazer informações sobre quatro dos principais fundos do mercado: fundos de renda fixa, ações, fundos cambiais e multimercados.

Saiba mais sobre eles a seguir.

Fundos de investimento em renda fixa

Os fundos de renda fixa têm como objetivo obter retornos financeiros por meio de investimentos em ativos de renda fixa, como LCIs, LCAs, CDBs, dentre outros. Podem fazer parte dos fundos em renda fixa também os títulos públicos do Tesouro.

Fundos de investimento em ações

Os fundos de ações têm sua carteira composta, principalmente, por ativos de renda variável – como ações, certificados de depósito de ações, bônus e recibos de subscrição, cotas de outros fundos de ações, dentre outros.

Fundos de investimento cambial

Os fundos cambiais têm a maior parte da carteira exposta aos ativos relacionados à moedas estrangeiras. Podem ser interessantes para quem possui um compromisso financeiro em moeda estrangeira ou negocia contratos em dólares, por exemplo – como é o caso de muitas empresas.

Fundos deste tipo, normalmente, costuma ser utilizado para proteção das variações de câmbio e desvalorização de moeda.

Fundos de investimento multimercados

Os fundos multimercados são mais dinâmicos na comparação com os fundos apresentados anteriormente. Podem ter estratégias amplas e complexas – e até mesmo investir em diversos tipos de títulos e ativos.

Inclusive, nos multimercados é possível ter uma carteira bastante diversificada – composta por títulos de renda fixa, ações, entre outros produtos e ativos. Trata-se, portanto, de fundos que podem envolver diversos níveis de risco.

Quais as vantagens de investir em fundos?

Além disso, contar com um gestor para administrar a carteira pode oferecer uma segurança adicional ao investidor.

Vale destacar também que os fundos estão ao alcance de investidores com maior ou menor quantia financeira para aportes. Isso significa que aqueles que possuem uma quantia pequena para fazer investimentos também pode investir por meio destes fundos.

Os fundos, portanto, podem ser bastante interessantes para investidores iniciantes, para aqueles que não possuem altas somas de dinheiro para investir e também para aqueles que não têm tempo ou conhecimento adequado para fazer suas escolhas individuais de investimento em ativos ou produtos do mercado.

Quais as desvantagens de investir em fundos?

Uma das principais desvantagens dos fundos está nas taxas cobradas na maior parte dos fundos do mercado, além da tributação antecipada de Imposto de Renda – por meio do imposto come-cotas.

Ainda, muitos investidores podem se sentir desconfortáveis pela falta de autonomia quanto à escolha dos investimentos que compõem a carteira do fundo. Se este for um problema, pode valer a pena optar pelos investimentos individuais, a partir da formação de carteira individual do investidor.

Vale a pena investir?

Neste artigo você pode perceber que existem diferentes tipos de fundos de investimento no mercado – que funcionam de maneiras distintas e possuem diferentes níveis de risco, a depender da estratégia e composição da carteira do fundo.

Além disso, cada um deles podem ser mais adequados para determinados objetivos e perfil de investidor – incluindo, além da estratégia do fundo, o tempo de maturação do investimento e os riscos envolvidos. Fundos de renda fixa, por exemplo, têm um risco e volatilidade muito menores que os fundos de ações.

Por isso, para responder se os fundos de investimento valem ou não a pena para você, é fundamental conhecer as opções disponíveis no mercado, seus objetivos e sua tolerância a riscos.

Se você ainda tem dúvidas sobre esta modalidade de investimento, conversar com profissionais do mercado – como uma assessoria de investimento – pode ser uma alternativa interessante para lhe dar maior segurança e ajudar a fazer escolhas de investimento mais sólidas.

Em caso de dúvidas, entre em contato conosco. Podemos ajudá-lo a conhecer as melhores alternativas de fundos para o seu perfil e objetivos.

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Fundos Imobiliários: quando vale a pena investir?

Muitos investidores iniciantes e aqueles que utilizam modalidades de investimento para aportas dinheiro se questionam, muitas vezes, se vale a pena investir em fundos imobiliários (FIIs). Afinal, apesar de serem conhecidos por muitos, os FIIs podem gerar dúvidas – especialmente quanto às suas características.

De fato, investir em fundos imobiliários pode ser uma alternativa interessante para quem deseja obter renda passiva todos os meses. Mas, será que vale a pena para qualquer pessoa investir nos fundos imobiliários?

Continue a leitura do artigo para entender mais sobre esse veículo de investimento e confira se este fundo é recomendado para você. Acompanhe!

O que são fundos imobiliários?

Antes de entender como funcionam os FIIs, é importante compreender o que são os fundos de investimento imobiliário. Basicamente, trata-se de uma modalidade de investimento da renda variável composta por um grupo de investidores que tem como objetivo investir em negócios do ramo imobiliário.

Em geral, quem investe em fundos imobiliários deseja ter retornos financeiros por meio de venda, locação, arrendamento e outras atividades no âmbito do setor imobiliário que possam gerar renda ao investidor.

Quem participa de um fundo imobiliário pode estar exposto a uma carteira diversificada, que pode ser composta por títulos do setor imobiliário ou empreendimentos diversos como prédios, shopping centers, edifícios corporativos, hospitais, entre outros.

Como funcionam os FIIs?

Como você já sabe, os FIIs são, de forma resumida, uma comunhão de recursos financeiros que são utilizados no setor imobiliário. Ou seja, é preciso enxergar o FII como um grupo de pessoas que investe seu capital nesse mercado.

Para participar de um FII é necessário adquirir cotas do fundo de seu interesse. A partir do momento em que se torna cotista do fundo, o investidor poderá se beneficiar de eventuais lucros, que sempre serão proporcionais à quantidade de cotas adquiridas.

O dinheiro de cada cotista é administrado por um gestor. Ele é a pessoa designada para tomar as decisões em relação à aplicação dos recursos e para a composição da carteira do fundo imobiliário.

São muitas as estratégias que podem ser seguidas por um FII. A carteira destes fundos, por exemplo, pode ser composta por imóveis para locação, por imóveis em construção para venda e até mesmo por títulos do nicho imobiliário –  como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), cotas de outros fundos, ações de empresas do setor, e outros.

Quais as principais características dos fundos imobiliários?

Cada fundo tem uma política de investimento e um regulamento próprio, que devem ser sempre observados. Essas regras vão determinar a estratégia seguida pelo gestor para compor a carteira do FII.

As regras podem também ser mais ou menos rígidas – concedendo maior ou menor liberdade para o gestor compor a carteira do fundo de acordo com as oportunidades do mercado. Mas, de modo geral, é possível afirmar que o principal objetivo de um FII é gerar renda passiva para os investidores.

Os rendimentos dos fundos podem ser distribuídos de forma mensal, trimestral, semestral ou de acordo com as regras do fundo preestabelecidas. E a rentabilidade é isenta de Imposto de Renda.

É importante ter em mente, contudo, que os FIIs são um investimento de renda variável. Por essa razão, os fundos imobiliários apresentam riscos maiores – especialmente quanto às oscilações e liquidez.

Quais as vantagens dos fundos de investimento imobiliário?

A principal vantagem de participar de um fundo de investimento imobiliário é poder investir em imóveis sem precisar adquiri-los individualmente. Desta forma, o investidor consegue se livrar de toda a burocracia acerca da compra de um imóvel físico.

Outra vantagem dos FIIs é a acessibilidade. Afinal, é possível investir em fundos imobiliários a partir de pequenas quantias – participando do lucro de operações envolvendo grandes empreendimentos do setor imobiliário e recebendo renda passiva com este investimento.

Além disso, é preciso reiterar a questão da diversificação. Quem investe ou está aprendendo sobre investimentos sabe da importância de ter uma carteira diversificada. Assim, os cotistas de um FII se expõem a diversos investimentos sem precisar investir em diversos produtos ou fundos.

Quais as desvantagens dos fundos imobiliários?

Uma das desvantagens do FII, por outro lado, está ligada diretamente ao mercado imobiliário. Afinal, o mercado de compra, venda e locação de imóveis costuma passar por momentos de altos e baixos. E, em situações desfavoráveis economicamente, as oscilações no ramo de imóveis interferem no valor das cotas – e dos rendimentos.

Além disso, problemas como falta de inquilinos e inadimplência podem ser comuns – prejudicando a rentabilidade do fundo. Por isso, é preciso atenção antes de escolher investir em FIIs.

Afinal, investir em fundos imobiliários vale a pena?

Agora que você já sabe um pouco mais sobre os FIIs pode estar se perguntando: afinal, investir em fundos imobiliários vale a pena?

Por se tratar de uma modalidade da renda variável, os FIIs tendem a ser recomendados para aqueles investidores com aversão menor a perdas, como aqueles de de perfil moderado ou agressivo. Contudo, investidores conservadores também podem alocar uma pequena parte do capital em FIIs.

De maneira geral, os fundos imobiliários podem ser adequados para quem considera interessante a ideia de investir em imóveis e obter renda passiva com seus investimentos. Pode também ser uma alternativa para quem busca diversificação.

Devido às oscilações do mercado, por outro lado, os fundos imobiliários podem não ser adequados para quem busca por segurança e alta liquidez no curto prazo.

Somente o investidor, portanto, pode responder se vale a pena investir ou não em fundos imobiliários, sempre considerando o seu perfil, seus objetivos futuros e suas preferências em relação aos investimentos.

Portanto, se você ainda tem dúvidas sobre se deve ou não investir em FIIs, certifique-se de analisar todos os pontos que apontamos neste artigo para tomar a melhor decisão!

Quer conhecer outros tipos de fundos? Então confira o que são e como funcionam os fundos cambiais!

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Fundos Imobiliários ou investimento em imóveis: qual a melhor opção?

É praticamente unânime a ideia, no Brasil, de que investir em imóveis é sempre uma boa decisão. Afinal, muita gente – sobretudo os mais velhos – acredita que comprar imóveis é uma excelente forma de ganhar dinheiro no longo prazo ou manter uma renda passiva.

Contudo, existem também os Fundos de investimento imobiliários (FIIs), que compõem uma modalidade de investimento que tem atraído a atenção de muitos investidores. Investir em FIIs, portanto, é uma outra forma de entrar no mercado de imóveis – só que de uma maneira diferente.

Com as duas alternativas na mesa, muitos investidores ficam na dúvida em relação a qual dessas oportunidades pode ser a melhor opção. Afinal, o que vale mais a pena: investir em Fundos Imobiliários ou comprar imóveis?

Continue a leitura do artigo e descubra!

Por que se acredita que investir em imóveis é bom?

Como você já sabe, a idealização da compra de um imóvel no Brasil é bastante difundida entre a população. Essa é uma questão cultural – e bastante antiga. E é exatamente por isso que ainda é tímida a procura por outros tipos de investimento no setor.

Este cenário tem motivo para existir: nas décadas mais inflacionárias do país, nas quais a economia oscilava constantemente e o dinheiro se desvalorizava muito rápido, as pessoas não costumavam manter dinheiro em espécie, comprando imóveis para manter o poder de compra e o dinheiro imobilizado.

Por conta disso, a crença de que imóveis valorizam constantemente e são a melhor forma de investir o dinheiro persiste. No entanto, existem questões mais profundas a serem analisadas.

Investimento em imóveis vale mesmo a pena?

Você, por exemplo, acredita ainda que aqueles que desejam comprar imóveis para “valorizar e depois vender” ou para “viver da renda de aluguel” estão mesmo fazendo a melhor opção?

Por um lado, é possível obter uma boa renda com aluguéis e conseguir vender seu imóvel por um valor acima do esperado. Mas, em muitos casos, isso pode não acontecer. Os riscos envolvidos podem, portanto, ser altos.

A seguir você conhecerá algumas das principais vantagens e desvantagens do investimento em imóvel. Assim, você conseguirá responder, com maior propriedade, se o investimento em imóveis ainda faz sentido ou se os FIIs são a melhor opção para você.

Desvantagens de investir em imóveis

Diversos aspectos podem prejudicar ou favorecer a compra de um imóvel. A crença de que “imóveis só valorizam”, por exemplo, está errada. Afinal, assim como qualquer outro bem – por exemplo um veículo, os imóveis também podem sofrer depreciação com o tempo.

A verdade é que você nunca sabe o que acontecerá com a região na qual o seu imóvel se encontra. O local pode receber construções que podem valorizá-lo, depreciá-lo ou, ainda, pode se tornar um local perigoso – o que também pode afetar diretamente no seu preço, apenas para dar alguns exemplos.

Seja qual for a situação, você terá gastos para manutenção do imóvel, melhorias e impostos. E, em caso de necessidade de se desfazer do bem, a venda pode ser difícil – especialmente em momentos de crise.

Outro problema se dá em relação à falta de inquilinos. Há risco do seu imóvel ficar sem nenhum interessado por um período bem prolongado – gerando custos mensais, com os quais você deverá arcar. Existe, ainda, o risco da inadimplência.

Vale destacar, ainda, que o investimento para a compra de imóveis é alto. E, em caso de financiamento imobiliário, o dinheiro que o proprietário recebe de aluguel frequentemente acaba não sendo suficiente para cobrir os recursos gastos no imóvel.

Vantagens de investir em imóveis

Como você percebeu, investir em imóveis pode ser um negócio bem arriscado, não é mesmo? Mas, será que há vantagens nesta operação?

Apesar de não haver muitos benefícios a serem listados, podemos citar o fato de que, em alguns casos, é possível lucrar bastante comprando imóveis por um valor abaixo do mercado para vendê-los por um valor maior. O negócio, no entanto, pode ser arriscado.

O que são fundos de investimento imobiliário?

Mas, se você tem interesse em investir no mercado imobiliário, existe uma outra maneira de investir no setor. Os Fundos de Investimento Imobiliário consistem em uma modalidade de investimento composto por um grupo de investidores, que buscam se expor a investimentos no ramo imobiliário.

Um FII pode gerar rendimentos ao investidor de diversas maneiras: a partir da locação e venda de imóveis, arrendamentos, compra de títulos do setor – como LCI, CRI, ações de empresa do setor imobiliário, dentre outras possibilidades.

Quem faz parte de um fundo imobiliário – o chamado cotista – não recebe renda de apenas um único imóvel, mas pode obter lucro a partir de uma carteira diversificada, composta por grandes empreendimentos – como universidades, supermercados, shopping centers, dentre outros.

Vantagens de investir em Fundos Imobiliários

Investir em FIIs é, portanto, uma maneira de investir em imóveis sem ter a sua propriedade. E essa característica pode ser muito interessante para os investidores.

Além de se expor a um portfólio diversificado – reduzindo os riscos do investimento, especialmente na comparação com os perigos do investimento em um único imóvel, o investidor que investe em Fundos Imobiliários não precisa se preocupar com a burocracia.

Outra vantagem é que se pode começar a investir em FIIs com pouco – diferente do que aconteceria caso você optasse por comprar um imóvel. Atualmente é possível comprar cotas de fundos com algumas centenas de reais – o que seria impossível ao investir diretamente no mercado.

Uma das principais vantagens de se investir em Fundos Imobiliários, no entanto, está na possibilidade de uma renda passiva. Isso porque os FIIs pagam proventos frequentes aos cotistas – que são isentos de Imposto de Renda.

Desvantagens de investir em Fundos Imobiliários

Contudo, apesar das inúmeras vantagens, há certas desvantagens no investimento em Fundos Imobiliários. A primeira delas está relacionada aos riscos – afinal, trata-se de um investimento em renda variável, que sofre oscilações frequentes.

A liquidez também pode não ser atraente em muitas situações – uma vez que o investidor pode ter alguma dificuldade de vender suas cotas. Mas, se comparada com o processo de venda de um único imóvel, a liquidez das cotas dos FIIs no mercado tende a ser muito maior.

Finalmente, é importante destacar que os investimentos em Fundos Imobiliários sofrem influência do mercado imobiliário. Assim, em caso de crise no setor, os rendimentos podem ser impactados.

Conclusão

Agora que você já sabe um pouco mais sobre cada uma das opções de investimento ficará muito mais fácil responder ao questionamento sobre as duas modalidades. Afinal, Fundos Imobiliários ou imóveis: qual a melhor opção?

A verdade é que investir em imóveis pode ser uma decisão arriscada, onerosa e pode lhe trazer prejuízos ou dissabores no futuro. Investir em FIIs, por outro lado, pode ser uma alternativa mais prática, barata e acessível – e pode lhe trazer bons lucros ao longo do tempo.

Tomar uma decisão mais acertada, contudo, depende exclusivamente dos seus objetivos e do seu perfil de investimento. O importante é sempre buscar informações sobre as formas de investimento no mercado imobiliário e considerar os prós e contra de cada oportunidade – sem se deixar levar por crenças populares sobre o assunto.

E você, o que achou do artigo? Continue aprendendo sobre outros tipos de fundos!  Veja agora como funcionam os fundos cambiais e se valem a pena!

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Juros baixos: onde investir para ganhar dinheiro?

Quem é investidor ou estuda o assunto para iniciar seus investimentos certamente já notou a intensidade de discussões sobre a queda dos juros no Brasil. Depois de diversos anos com taxas altas, o país tem reduzido gradativamente seus juros – alcançando um patamar histórico de baixa.

Se você ainda não sabia, tenha em mente que os juros influenciam diretamente nos investimentos. Não é por acaso que muitas pessoas seguem se perguntando sobre onde investir em tempos de juros baixos.

Existem diversas oportunidades de investimento neste cenário. Mas você precisa saber avaliar as opções disponíveis no mercado.

Então que tal acompanhar as informações deste post para fazer escolhas mais alinhadas ao seu perfil e objetivos? Continue a leitura e descubra onde investir para ganhar dinheiro em tempos de juros baixos!

Como os juros baixos influenciam os investimentos?

Vamos começar explicando por que os juros baixos são um fator de influência nos investimentos. Isso acontece porque a taxa básica de juros da economia brasileira –  a Selic – serve de base para muitas negociações financeiras.

Por exemplo, ela é um dos elementos que influenciam a concessão de empréstimos e financiamentos bancários. Juros mais baixos na economia representam também uma diminuição das taxas cobradas pelos bancos — o que, normalmente, ajuda a aquecer o consumo no país.

Inclusive, o desejo de impulsionar a economia é um dos motivos pelos quais o governo tem interesse em diminuir a taxa Selic. Mas como a queda desta taxa interfere nas decisões dos investidores?

Isso ocorre porque a Selic também tem relação direta com as taxas de juros oferecidas em investimentos da renda fixa. É por isso que, possivelmente, você já deve ter ouvido falar que opções mais seguras de investimento perderam rentabilidade nos últimos anos.

Afinal, quando os juros baixam, a rentabilidade de títulos públicos e privados também diminui (inclusive o rendimento da caderneta de poupança).

Assim, quem tem sua carteira de investimentos atrelada à segurança da renda fixa sofrerá com a redução dos rendimentos. Vale lembrar que há uma relação entre risco e retorno no mercado financeiro.

Ou seja, ativos que oferecem maiores possibilidades de rendimento – como os da renda variável – também costumam ser mais arriscados. Contudo, esse movimento não significa que todos os investidores brasileiros devem deixar a renda fixa. Não é bem assim.

O que considerar ao investir em um cenário de juros baixos?

Quem analisa a realidade de juros baixos e se pergunta onde investir neste momento precisa saber que as decisões devem se basear em uma série de fatores.

De maneira resumida, é possível afirmar que, em um cenário de Selic em queda, há uma tendência de enfraquecimento da renda fixa e de aquecimento da renda variável. É comum, inclusive, acompanhar um crescimento da bolsa de valores durante períodos de baixa de juros.

Afinal, as taxas mais baixas contribuem para facilitar o consumo, aquecer a economia e movimentar o mercado, proporcionando condições de crescimento para as companhias de capital aberto. Como muitas companhias têm ações em bolsa, os investidores podem encontrar boas oportunidades.

Entretanto, saber disso não é suficiente para fazer boas escolhas e obter rentabilidades interessantes ao investir. Pelo contrário, o cenário pode até mesmo representar prejuízo para quem entra na renda variável sem conhecimento.

Pense bem: a renda variável oferece maior risco de volatilidade do que a renda fixa. Assim, um investidor que não sabe lidar com o risco e não tem experiência com ativos deste tipo, pode se assustar com as variações de preços e acabar perdendo dinheiro na bolsa.

Pontos de atenção ao escolher seus investimentos

Por isso, você deve considerar outros fatores na hora de investir. Por exemplo:

• Perfil de investidor: vale a pena rever seu perfil de aversão ao risco se você quer buscar maiores rentabilidades, mas é importante respeitar seus limites;
• Objetivos: de modo geral, as alternativas da renda variável são mais indicadas para planos de médio ou longo prazo. Para objetivos de curto prazo, títulos da renda fixa, mesmo rendendo menos, continuam sendo boas opções;
• Segurança: quem precisa de liquidez, ou seja, da certeza de poder resgatar o dinheiro sem perdas a qualquer momento, deve pensar nela na hora de montar a carteira e manter parte do patrimônio em ativos da renda fixa que ofereçam alta liquidez e segurança para o seu dinheiro.

Juros baixos: onde investir agora?

Você já entendeu o impacto dos juros mais baixos nos investimentos – tanto no mercado de renda fixa quanto no mercado de renda variável. E que deve se concentrar em diversos fatores antes de tomar uma decisão de investimento.

Agora, é o momento de identificar onde investir para ganhar dinheiro em tempos de juros mais baixos.

De modo geral, quem não deseja sofrer com a baixa nos rendimentos agora que os juros diminuíram precisa procurar alternativas que oferecem chances de maior rentabilidade. Entretanto, isso não significa fazer aportes na renda variável sem pesar os riscos.

O momento pede calma, conhecimento e experiência no mercado. Do contrário, a busca por lucro pode trazer efeitos indesejados.

Confira algumas estratégias para impulsionar carteiras de investimentos de diferentes perfis:

Investidores conservadores

Certamente, o cenário de juros baixos gera mais efeitos para os investidores conservadores, que são aqueles que mantêm o foco na renda fixa. Quem já realizava investimentos na renda variável acaba se beneficiando das melhores oportunidades na bolsa.

Mas o que fazer se você é conservador e não quer arriscar seu dinheiro? Uma ideia é buscar opções de maior rentabilidade na própria renda fixa. E lembrar que ela continua apresentando benefícios para quem busca segurança.

Algumas opções para contextos de juros baixos são os títulos pré-fixados, os ativos atrelados à inflação e as debêntures. Avaliar CDBs, LCs, LCIs e LCAs de bancos menores também pode ser atrativo, pois eles costumam oferecer maiores rentabilidades.

Além disso, vale a pena considerar arriscar um pouco mais, pelo menos uma pequena parte do seu patrimônio. Nesse sentido, colocar percentuais baixos — por exemplo, 10% — da sua carteira em ativos da renda variável pode ser uma ideia interessante.

Investidores moderados e arrojados

Investidores com maior abertura ao risco encontram um leque amplo de opções ao pensar sobre os juros baixos e onde investir neste ambiente. Como falamos, a bolsa de valores geralmente fica mais interessante em períodos de Selic em queda – e oportunidades podem surgir.

Assim, investidores moderados e arrojados podem aumentar sua participação em ativos da renda variável. Aproveitar para investir mais em ações e fundos de investimento de maior risco – como os fundos de ações, multimercados mais arrojados e fundos imobiliários, por exemplo, pode valer a pena.

Além disso, existem operações mais arriscadas que oferecem outras possibilidades de ganhos para o investidor. É o caso do mercado de derivativos e das atividades de especulação na bolsa. Não deixe, entretanto, de fazer um bom manejo de risco para evitar perder dinheiro no mercado.

Fazendo seus investimentos

Você começou a leitura deste post se perguntando: “em um contexto de juros baixos, onde investir?” e agora encontrou reflexões importantes para responder a esse questionamento.

Portanto, não deixe de considerar as informações deste artigo na hora de rever sua carteira. Fique atento às oportunidades que o mercado lhe oferece, avalie seus objetivos e respeite seu perfil de investimento.

Somente desta forma você conseguirá fazer seus investimentos de maneira mais acertada em qualquer cenário econômico. Apenas não deixe de investir, certo?

Nosso artigo lhe ajudou a entender mais sobre o cenário atual de juros baixos e como investir para ganhar dinheiro? Então que tal saber mais sobre as debêntures?

Em abril de 2019 a Pátria Investimentos, uma das maiores gestoras de investimentos alternativos do Brasil e que possui mais de 30 anos de experiência no mercado, atuando em áreas de Infraestutura, Private Equity, Real Estate e Crédito, abriu o seu primeiro Fundo de Investimento Imobiliário, o FII Pátria Edifícios Corporativos Fundo de Investimento Imobiliário, com código de negociação da Bovespa  de PATC11 e CNPJ: 30.048.651/0001-12, com patrimônio de 150 milhões.

O Fundo é um condomínio fechado, com prazo indeterminado e com foco no segmento de Lajes Corporativas. Semestralmente efetua a distribuição de no mínimo 95% (noventa e cinco por cento) dos lucros auferidos pelo Fundo, apurados segundo o regime de caixa, com base em balanço ou balancete semestral encerrado em 30 de junho e 31 de dezembro de cada ano. Esses lucros são pagos mensalmente, no sexto dia útil de todo mês, sendo o valor creditado na conta corrente da corretora em que o cotista mantém a sua custódia.

No dia 2 dezembro de 2019 o fundo anunciou a Oferta Pública para captar mais 206 milhões ao valor de R$ 104,50 por cota, sendo que a cotas terminaram esse dia negociadas a R$ 113,70. Ou seja, os cotistas do fundo a época, poderiam mais que dobrar a quantidade de cotas (1,3 vezes), com um desconto de 8,8% em relação ao valor de mercado.

Todos os cotistas podiam exercer o seu direito de subscrever as suas cotas a um valor mais barato, inclusive aqueles que não tívessem dinheiro para adquirir mais cotas, pois podiam vender as cotas a mercado ao valor de R$ 113,70, para subscrever a mesma quantidade ao valor de 104,50, recompondo assim a sua carteira. Contudo mais da metade dos cotistas deixaram de subscrever, muito provavelmente por não terem se atentado ao direito que tinham de colocar no bolso 8,8% de lucro, nesse aspecto uma boa assessoria faz toda a diferença, pois chamam atenção para essas oportunidades de mercado, de lucro certo.

Como já comentei, na primeira rodada de subscrição um pouco menos da metade dos cotistas subscreveram, o que resultou sobra de mais da metade das cotas. Essas sobras então foram oferecidas aos cotistas que subscreveram a primeira vez, o que permitiu a esses cotistas dobrarem comprarem praticamente a mesma quantidade, a R$ 104,50. A diferença é que essa altura a cota do FII Patria, já estava sendo negociada acima dos R$ 150,00, impulsionada pelas novas aquisições realizadas pelos gestores do Fundo Imobiliário Patria Edifícios Corportativos –  PATC11.

Infelizmente, quem não subscreveu na primeira rodada, não pode subscrever a novas cotas que agora ofereciam um ganho de 38% em relação ao valor de mercado. Realmente essa foi uma excelente oportunidade para os cotistas do fundo imobiliário que subscreveram a primeira vez, adquirirem mais cotas com um desconto de mais de 38% sobre o valor de mercado. E ainda teve cotista que solicitou mais cotas por conta do lote adicional, que diante de todo esse desconto não deixou a oportunidade passar. Quem solicitou cotas adicionais, nesse caso, teve seu pedido atendido em 95,08%.