Entenda o papel da Previdência Privada na sucessão patrimonial

Muitas pessoas já sabem que a Previdência Privada é uma das melhores estratégias para planejar a aposentadoria. Ela também pode ser usada para diversos outros planos de longo prazo — como investir no futuro dos filhos ao fazer uma Previdência Infantil, por exemplo.

Entretanto, essa modalidade de investimento apresenta tantas vantagens que algumas delas ainda são pouco conhecidas pelos investidores. Você sabe, por exemplo, qual é a importância da Previdência Privada na sucessão patrimonial?

Esse é o assunto deste post. Confira as informações a seguir para saber mais sobre o assunto e trazer mais segurança para sua família!

O que é a Previdência Privada?

Vamos começar explicando brevemente o que é e como funciona a Previdência Privada. Trata-se de uma modalidade de investimento voltada para pessoas que têm objetivos de longo prazo. O funcionamento é semelhante aos fundos de investimento.

Ou seja, o investidor realiza aportes de dinheiro e essa quantia é administrada por gestores profissionais, que a investem em diversos ativos para conseguir rentabilidade – de acordo com o perfil e estratégia do fundo. Então, no momento de resgatar o valor, será possível usufruir dos rendimentos.

A Previdência Privada é muito conhecida por ajudar o investidor a garantir uma aposentadoria de maior qualidade. Afinal, depender apenas da Previdência Social pode resultar na diminuição da renda depois de sair do mercado de trabalho.

Assim, aqueles que desejam ter uma vida financeira mais tranquila ao se aposentar costumam planejar esse momento por meio da Previdência Privada. Esse é um caminho bastante interessante para quem deseja contar com uma gestão profissional para cuidar do seu dinheiro investido com a finalidade de aposentadoria.

Existem muitos planos de Previdência Privada, com características diversas, para você escolher. Seja qual for o tipo, eles envolvem dois momentos principais: a fase de acumulação, na qual os aportes mensais acontecem, e a fase de usufruto — nessa, o cliente pode resgatar o dinheiro.

O que é sucessão patrimonial?

Apesar de ninguém gostar de pensar sobre o momento da própria morte, todos nós desejamos oferecer segurança para nossa família, certo? A sucessão patrimonial diz respeito a esse desafio. Ela acontece quando há o falecimento de uma pessoa e seus bens precisam ser transferidos para os herdeiros.

Esse não é um contexto fácil, já que pode ser muito difícil resolver as burocracias necessárias diante da dor de perder um familiar. Por isso, é interessante fazer um planejamento sucessório. Isto é, tomar alguns cuidados para facilitar a sucessão para seus herdeiros.

Uma das maneiras de fazer isso é preparar um testamento, deixando o registro dos bens organizados, assim como a forma de partilha. Outro cuidado importante é deixar uma quantia de dinheiro em fácil acesso para os familiares.

Essa prática facilita bastante a sucessão patrimonial, pois os bens que pertencem à pessoa que faleceu precisam passar pelo processo de inventário — e ele tem um custo. Dessa forma, algumas famílias podem enfrentar dificuldades até na hora de pagar por esse processo.

Além dos custos, é preciso pensar que o inventário demanda tempo. Ele pode demorar alguns meses ou até anos, dependendo da complexidade de cada caso. Assim, estratégias para deixar os herdeiros amparados são muito bem-vindas.

Qual é o papel da Previdência Privada na sucessão patrimonial?

A Previdência Privada pode ser uma das melhores estratégias para manter seus herdeiros amparados . Ela ajuda na sucessão patrimonial ao providenciar uma quantia em dinheiro que é passada rapidamente e sem burocracia aos herdeiros.

Com isso, além de ser usada para planejar a aposentadoria, ela acaba trazendo segurança para toda a família.

Você pode estar se perguntando qual é a diferença, na prática, entre a Previdência Privada e seus outros investimentos. para que o processo de sucessão seja mais rápido?

Acompanhe a seguir alguns detalhes que geram esse benefício e entenda por que a Previdência pode ser a melhor opção para a sua sucessão patrimonial.

Identificação dos beneficiários

Normalmente, o contratante do plano de Previdência é o principal beneficiário dele. Ou seja, é quem receberá o resgate do dinheiro na fase de usufruto.

Mas um detalhe que é muito útil na sucessão patrimonial é o fato que o direito de receber essa quantia não se perde caso o titular venha a falecer.

Ao fazer uma Previdência Privada, a pessoa indica um ou mais beneficiários. Assim, o plano funciona também como uma espécie de seguro de vida.

Os beneficiários podem ser os herdeiros diretos ou até mesmo outras pessoas à sua escolha. Se nenhum beneficiário for indicado, serão considerados os herdeiros previstos na lei brasileira.

Além dessa possibilidade de indicação, também é viável fazer um plano de Previdência colocando diretamente o resgate como direito de um beneficiário — por exemplo, um cônjuge ou filho. Nessa opção, o dinheiro irá para eles, independentemente se o contratante do plano falecer ou não.

Como você pode ver, a principal facilidade oferecida pela Previdência Privada em relação ao planejamento sucesso é que esse montante aportado não precisa passar por inventário. Assim, a família conta com maior segurança financeira diante da perda.

Recebimento do benefício

Existe um detalhe muito relevante quando se fala da Previdência Privada para sucesso patrimonial: a fase em que o plano está. Quando o falecimento acontece no período de acumulação, a quantia acumulada até o momento é transmitida aos herdeiros.

Já se isso ocorre no período de usufruto, a forma de recebimento do benefício depende de qual foi a escolha para o resgate do dinheiro. Por exemplo, se a decisão foi por fazer um resgate único e o pagamento já tiver sido feito, o valor não estará mais na Previdência e precisará passar pelos meios comuns (através de inventário).

Se o pagamento único não tiver sido feito ainda, o montante é transferido aos herdeiros normalmente. E se a opção de resgate envolver o recebimento de uma renda mensal por prazo determinado, ela será repassada aos beneficiários até a data estabelecida em contrato.

No caso do contratante escolher a modalidade de renda vitalícia, é preciso ter atenção, pois os pagamentos são interrompidos com sua morte. A não ser que haja a escolha por renda vitalícia reversível a um beneficiário — logo, quem pensa no planejamento sucessório deve considerar essa alternativa.

Seja qual for sua escolha, perceba que a Previdência Privada oferece uma série de benefícios para sucessão patrimonial na comparação com outros produtos ou modalidades de investimento.

Conclusão

Agora você sabe como funciona a Previdência Privada na sucessão patrimonial e descobriu as inúmeras vantagens que esta modalidade oferece em relação à sucessão de patrimônio e transferência do mesmo aos herdeiros.

Vale destacar, contudo, que é importante sempre respeitar as regras relacionadas à herança antes de escolher seus beneficiários, pois grandes divergências podem causar problemas legais no futuro, ok?

As informações que trouxemos foram interessantes? Aproveite para saber como transformar seu imposto de renda em rentabilidade para seus filhos!

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Como os juros compostos podem trabalhar em prol da sua aposentadoria?

Você certamente já ouviu falar sobre a ação dos juros compostos, não é mesmo? Se sua resposta for não, saiba que, se você pediu um empréstimo, financiou um bem ou investiu dinheiro (mesmo que seja na poupança) ao menos uma vez, então já contou com a ação dos juros compostos na sua vida. 

Nas duas primeiras realidades, foi preciso pagar juros. Já na última, você recebeu juros pelo dinheiro que investiu. É nesta segunda situação que os juros compostos podem trabalhar em prol da sua aposentadoria.

Que tal saber mais sobre esse assunto e aprender como os juros compostos pode ser essencial para sua aposentadoria? Continue a leitura e saiba mais!

O que são os juros compostos?

Algumas aulas de matemática na escola ensinam os alunos dois conceitos diferentes: os juros simples e os juros compostos. No primeiro caso, a taxa de juros incide apenas uma vez sobre um montante de dinheiro.

Já no caso dos juros compostos, há aplicação de juros sobre juros, ou seja, a taxa incide sempre sobre um novo valor. Esse movimento causa um efeito conhecido como bola de neve — e é o que leva muitas pessoas a acabarem com dívidas enormes depois de um período de inadimplência, por exemplo.

Se os juros compostos podem fazer um grande estrago em quem tem dívidas, por outro lado, eles se transformam em ótimos aliados dos investidores. Isso porque os rendimentos de ativos financeiros também seguem a lógica dos juros sobre juros.

Então, na medida em que a quantia investida aumenta, os juros passam a incidir sobre o novo valor. No longo prazo, os efeitos são bastante significativos e podem até mesmo multiplicar o dinheiro aplicado inicialmente.

Qual a relação entre juros compostos e aposentadoria?

Seguindo esta lógica, saiba que os juros compostos pode ser um grande aliado da aposentadoria – e aumentá-la consideravelmente.

Vamos usar um exemplo prático: se você iniciar hoje um propósito de poupar R$ 100 todos os meses, em 20 anos terá R$ 24 mil, certo? Errado! Esse seria o valor correto se o dinheiro não fosse investido e ficasse guardado embaixo do seu colchão, por exemplo.

Se a quantia for destinada a um investimento, ela será muito maior ao final dos 20 anos. Suponha uma taxa de juros compostos de 1% ao mês: no momento de resgatar o montante, haveria algo em torno de R$ 100 mil!

Contar com cerca de R$ 75 mil de juros compostos é uma grande vantagem, certo? Esse efeito tão significativo só foi possível porque consideramos um exemplo de longo prazo. Quanto maior o período do investimento, mais atrativa será a ação dos juros.

Por isso, aposentadoria e juros compostos têm tudo a ver! Quem deseja usufruir de tranquilidade financeira no futuro precisa pensar sobre esse assunto. 

Confira a seguir alguns detalhes acerca dessa relação entre juros e planos de longo prazo!

Investimentos para aposentadoria

Se você ficou interessado pela mágica que os juros compostos podem fazer em 20 anos por um valor pequeno (cem reais mensais), é hora de começar a se planejar. Contar com essa renda só é possível para quem planeja a própria aposentadoria.

Afinal, as pessoas que dependem da Previdência Social não têm essa ação tão forte dos juros compostos. Na maioria das vezes, focar apenas no INSS significa receber uma renda menor depois de sair do mercado de trabalho.

Essa é uma realidade bastante complicada, já que a fase da aposentadoria costuma ser também a que envolve maiores gastos com saúde e qualidade de vida, por exemplo. Considerando isso, o melhor caminho é ter investimentos pensando no seu futuro.

Como expusemos no exemplo prático, mesmo esforços financeiros reduzidos podem dar ótimos resultados quando se pode contar com o longo prazo. E, em geral, a aposentadoria é um plano de longo prazo, certo?

Previdência Privada

Escolher os investimentos para planejar sua aposentadoria não é uma tarefa simples, principalmente para quem não tem conhecimentos ou experiências profundas no mercado financeiro. Além disso, esse desafio despende tempo e trabalho até mesmo das pessoas que já entendem do tema.

Então, uma das melhores estratégias para combinar juros compostos e aposentadoria é fazendo um plano de Previdência Privada. Ele consiste, basicamente, em contar com um gestor profissional para administrar seus aportes – e de outros investidores – realizados ao longo do tempo.

Então você, enquanto investidor, faz seus aportes mensais e conta com profissionais especializados para montar uma carteira de investimentos atrativa, que possa lhe gerar rentabilidade ao longo do tempo. Os planos de Previdência podem ter diferentes estratégias – desde mais conservadoras até mais arrojadas, servindo bem a diversos objetivos e perfis de investidores.

PGBL

Existem dois tipos principais de Previdência Privada: a VGBL e a Previdência do tipo PGBL (plano gerador de benefício livre). Esta última apresenta um benefício fiscal que a torna bastante vantajosa – especialmente em relação à ação dos juros compostos para aposentadoria.

No tipo PGBL, o investidor pode deduzir as contribuições para a Previdência Privada na sua declaração do Imposto de Renda no modelo completo — respeitando o limite de 12% da renda tributável anual.

Quando isso é feito, o valor para o cálculo do imposto devido diminui e você acaba pagando menos IR. Ou seja, o valor economizado pode ser usado para fazer aportes ainda maiores na Previdência, potencializando a ação dos juros compostos no seu patrimônio.

Escolhas eficientes

Você quer aproveitar todas essas vantagens da ação dos juros compostos e ter uma aposentadoria mais próspera, certo? Então saiba que isso é possível apenas quando se faz escolhas eficientes, principalmente em relação ao plano de Previdência Privada. Como dissemos, existem muitas opções disponíveis – até mesmo quando o assunto são os planos de Previdência Complementar.

Ou seja, é preciso saber como avaliar as alternativas e optar pela melhor para o seu caso – até mesmo para potencializar a ação dos juros compostos neste investimento. Um dos aspectos fundamentais é verificar quais são as taxas cobradas pela instituição que oferece os planos de Previdência.

As taxas são, normalmente, um percentual do valor investido. E podem ser muito variadas. Logo, vale a pena considerar esse ponto na hora de escolher. Afinal, é um fator que afeta diretamente os rendimentos dos seus investimentos – e a ação dos juros.

Além disso, é importante ficar atento à gestão do plano de Previdência. Antes de tomar sua decisão, verifique a comunicação dos gestores com os clientes e a qualidade dos investimentos realizados. Também é possível checar a rentabilidade conquistada por eles nos últimos meses ou anos.

Esses cuidados aumentam suas chances de obter sucesso no planejamento da aposentadoria. E, caso você já tenha um plano de Previdência, mas não esteja satisfeito com algum (ou vários) desses aspectos, saiba que existe uma saída. É possível realizar a portabilidade e mudar para outro plano — seja na mesma instituição ou em outra.

Concluindo

Depois de aprender qual é a relação entre juros compostos e aposentadoria, não deixe de buscar mais informações sobre isso e fazer boas escolhas de investimento.  

Vale a pena se planejar com eficiência – e escolher o melhor plano de Previdência para você, como o PGBL – para potencializar seus ganhos e alcançar os melhores resultados!

Precisa de ajudar para escolher os melhores planos de Previdência para você? Entre em contato conosco. Nós podemos lhe ajudar!

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Previdência Privada: por que todo servidor público deveria ter uma?

Não é nenhum segredo que o sistema de Previdência Pública do Brasil tem muitos desafios a superar. Nos últimos anos, as discussões sobre reformas têm sido constantes e os brasileiros convivem com grandes dúvidas sobre como será sua realidade financeira no futuro.

Mas não precisa ser assim. Para superar essas incertezas, o ideal é tomar as rédeas sobre o planejamento da sua própria aposentadoria. E isso vale também para concursados. 

Afinal, a estabilidade de renda nem sempre se mantém depois que você se afasta do trabalho. Então, que tal saber mais sobre a Previdência Privada do servidor público? 

Continue a leitura e descubra por que todo servidor público deveria ter uma Previdência Privada. Acompanhe! 

O que é a Previdência Privada?

A Previdência Privada é uma modalidade de investimentos que ajuda pessoas a terem uma aposentadoria mais próspera e livre de dificuldades em relação à sua renda. Ela costuma funcionar como complemento do sistema de Previdência público e, muitas vezes, se torna a principal renda do aposentado.

Na prática, a Previdência Privada consiste em uma espécie de fundo de investimentos. Você aplica dinheiro mensalmente e ele é gerenciado por gestores profissionais do mercado financeiro. As decisões acerca da carteira do fundo são o que lhe trazem rentabilidade sobre o valor investido.

Ao longo do tempo, essa quantia se acumula e o beneficiário do plano de Previdência tem duas opções para o resgate do total. Uma delas é receber todo o dinheiro em uma data estabelecida, outra é ter uma renda vitalícia quando se aposentar – ou uma renda durante um determinado período.

A Previdência Privada pode ser de dois tipos principais: o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres). A maior diferença entre eles diz respeito ao Imposto de Renda.

O plano PGBL oferece um benefício fiscal. É possível descontar os investimentos feitos na Previdência até um limite de 12% da sua renda tributável anual. Assim, ele costuma ser o mais indicado para quem faz a declaração completa do IR.

As vantagens da Previdência Privada para servidores públicos

Sem dúvidas, vale a pena enxergar a Previdência Privada como uma estratégia para enriquecer sua aposentadoria. Inclusive se você for um servidor público.

E são muitas as vantagens de investir em uma Previdência Privada nestes casos. Conheça algumas delas!

Estabilidade em relação ao futuro

Aposentar-se é um plano de longo prazo, certo? Isso significa que muitas mudanças podem acontecer no sistema público enquanto você trabalha e tenta construir seu patrimônio. 

Desse modo, não há garantias em relação a como será sua renda ao se afastar definitivamente do trabalho.

Sabemos que diversas pessoas em nosso país sofrem com a diminuição abrupta no salário depois que param de trabalhar. Infelizmente, os servidores públicos não estão imunes a isso. Logo, outras maneiras de trazer estabilidade para esse período devem ser muito bem-vindas.

Ter um plano de Previdência Privada é uma forma de aumentar sua tranquilidade enquanto continua trabalhando. Isso porque você saberá que, independentemente de reformas ou outras polêmicas envolvendo o sistema previdenciário, seu patrimônio estará seguro.

Maior renda na aposentadoria

Outra vantagem relevante de fazer uma Previdência Privada para servidor público é aumentar a renda na aposentadoria. Em geral, pessoas concursadas usufruem de maior certeza em relação aos seus anos de trabalho.

Ou seja, um servidor sabe que provavelmente conseguirá se aposentar. Contudo, ela pode não ter certeza acerca do valor da sua renda quando chegar esse momento – especialmente por conta de eventuais ajustes que podem ocorrer ao longo do caminho. Então, nada melhor do que desenvolver rendimentos complementares.

Isso significa que você poderá contar com o seu salário de aposentado e mais a renda obtida com a Previdência Privada ao sair do mercado de trabalho. Esse aumento trará prosperidade para uma fase em que o maior desejo é manter a saúde e aproveitar tudo o que foi construído durante a vida.

Benefícios fiscais

Como falamos, um dos planos da Previdência Privada oferece benefícios fiscais. Quem opta pelo tipo PGBL pode deduzir os aportes realizados mensalmente no IR — até o limite de 12%. Assim, a cada ano de vigência do seu plano será possível pagar menos imposto ou aumentar sua restituição.

Sabemos que diversos funcionários públicos sofrem com altos descontos salariais por causa do pagamento de imposto. Portanto, essa é uma forma de não só planejar o seu futuro, mas também aproveitar deduções fiscais e economizar – incrementando seus aportes e fazendo a ação do tempo trabalhar em prol dos seus investimentos em Previdência.

Liberdade de escolha

A liberdade para escolher como seu plano funciona é mais um benefício bastante significativo da Previdência Privada para servidor público. Você já viu que pode optar entre os tipos PGBL ou VGBL, de acordo com o que apresenta mais vantagens para o seu caso.

Além disso, é possível decidir também como se dá o regime de tributação. Isto é, como será pago o imposto de renda sobre o dinheiro que está alocado na Previdência. Esse regime pode ser progressivo ou regressivo.

Na tabela progressiva, o IR é calculado de acordo com a quantia que está investida. Isso significa que a alíquota depende da faixa de renda. Já na tabela regressiva o que importa é o tempo que o dinheiro ficou investido — nesse caso, a faixa de imposto diminui na medida em que o período aumenta.

A liberdade de escolha dos planos de previdência não se limita ao imposto. Os planos disponíveis são muito variados e fica a cargo do cliente escolher o melhor. Com isso, cabe a você avaliar o tempo de contribuição, o valor das parcelas, o perfil do fundo de Previdência, a forma como receberá o valor investido no futuro, etc.

Possibilidade de trocar seu plano

Um dos medos comuns para quem começa a pesquisar sobre Previdência Privada é o de escolher mal. De fato, nem sempre é simples tomar decisões acerca de um plano tão distante quanto a aposentadoria.

Entretanto, você não precisa ter esse receio. Há uma possibilidade para aqueles que não estão satisfeitos com a escolha que fizeram antes: a portabilidade. Com ela, é possível trocar de plano dentro da mesma instituição ou até migrar para a outra.

Lembre-se, no entanto, que há uma importante limitação: só é permitido fazer a mudança em planos do mesmo tipo (como de PGBL para PGBL). Fora isso, o cliente tem liberdade para avaliar as melhores condições e solicitar a troca durante todo o período em que está contribuindo com a Previdência.

Facilidades e Planejamento sucessório

Você percebeu, ao longo deste artigo, que a Previdência Privada para servidor público é muito interessante, não é mesmo?

Contudo, ainda existem alguns benefícios adicionais. Por exemplo, a oportunidade de cadastrar o investimento para aportes automáticos.

Além disso, a Previdência Complementar conta com a vantagem de facilitar o planejamento sucessório, pois o plano não passa por inventário.

Por conta destes benefícios e vantagens, fica fácil compreender por que todos os servidores deveriam ter uma Previdência Privada para planejar melhor sua aposentadoria, não é?

Então aproveite as informações deste post e comece a planejar uma aposentadoria ainda mais tranquila a partir da contratação de um plano de Previdência Privada.

Precisa de ajuda para escolher o melhor plano de Previdência para você? Então entre em contato e conte com o auxílio de nossos especialistas!